СЛОЖНЫЕ ПРОЦЕНТЫ ФОРЕКС

Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

СОДЕРЖАНИЕ:


Эффективная ставка сложных процентов на Форекс

Сложные проценты часто называют восьмым чудом света. Ведь в отличие от простых процентов, сложные дают капитализацию, принося постоянно увеличивающуюся прибыль вкладчику, если говорить о банковском вкладе. Понятие эффективной ставки сложных процентов несколько глубже, но суть та же.

В данной статье мы рассмотрим вопрос, как правильно управлять капиталом (депозитом) на Форекс, как использовать эффективную ставку сложных процентов с максимальной пользой и на какую прибыль можно выйти с применением простых “фишек”, связанных с процентами.

Введение в сложные проценты

Для начала определимся с терминологией. Различают обычные и сложные проценты. Например, вы положили 1000$ на банковский счёт и получаете каждый месяц на свой депозит 1%. Эти деньги (1% = 10$) вы снимаете в первых числах каждого месяца. Ваш капитал не увеличивается, прибыль фиксирована. Это пример простых процентов.

Если же ваш договор по депозиту предполагает сложные проценты (т.н. капитализацию), то в определённый момент, как правило, это первое число следующего месяца, проценты начисляются на депозит. Таким образом, новый отсчёт (начисление процентов) идёт на увеличенную сумму, что предполагает её постоянный рост.

Для нашего примера с 1000$ — в начале месяца 1% (10$) были начислены на стартовую сумму и депозит стал равен 1010$. Следующие проценты будут начислены именно на 1010$, а не на 1000$.

Кажется, что это немного, что какие-то 10$ погоды не делают, как говорится. На небольшом отрезке времени – да, это непринципиально. Но на длительных временных отрезках разница по прибыли будет колоссальной! Найдите через поисковик калькулятор сложных процентов и сравните с простыми процентами. Ниже мы приведем пример в расчёте на 10 лет. Вклад 1000$, прибыль всего 1% в месяц.

Рекомендуемый брокер для торговли — Alpari или RoboForex.

Простой процент
Сложные проценты
Депозит, $ Прибыль, $ Депозит, $ Прибыль, $
1000 120 1000 127
1000 120 1127 143
1000 120 1270 161
1000 120 1431 181
1000 120 1612 204
1000 120 1816 230
1000 120 2046 259
1000 120 2305 292
1000 120 2597 329
1000 120 2926 340
Общая прибыль, $ 1200 2266

Разница очевидна – прибыль при капитализации почти в 2 раза выше! Во втором случае нужно лишь не снимать прибыль, а использовать сложный процент.
Понятно, что чем выше будет процент в месяц и чем длиннее срок депозита, тем больше будет прибыль. Прибыль увеличится еще больше, если вкладчик будет докладывать деньги на депозит каждый месяц.

Понятие эффективной ставки сложных процентов подразумевает сравнение разных ставок между собой, для этого используются сложные формулы, в большинстве случаев вычисляемые программно, а не вручную. Это нужно для узкоспециализированных экономистов или банковских служащих. Для трейдера Форекс эффективная ставка сложных процентов значит, что он должен знать и понимать суть капитализации и использовать это для увеличения собственного депозита, помимо прибыльной торговли.

Преимущество Форекс перед банковскими вкладами

В отличие от банковского депозита, прибыльность торговли на валютной бирже может достигать огромных цифр – 10, 30 или даже 100% в месяц! Другое дело, что и риски здесь колоссальные. В то время как банковский депозит защищён (застрахован) до определённой суммы вклада (например, в Украине это 150 000 грн.).

Всё же стабильная торговля на Форекс возможна и вполне реально иметь 5-10% при небольшой занятости и умеренных рисках. Заметьте, в месяц, а не в год! Казалось бы, будет правильно не снимать денег с депозита вообще. Трейдер торгует, депозит растёт. Через 20 лет снимаем свой миллион и радуемся! Но нет. Во-первых, 20, 10 и даже 5 лет это долго. Психологически трудно торговать в плюс и не снимать прибыль, не получать отдачи, морального удовлетворения.

Во-вторых, рынок постоянно меняется. Стратегии, что работали сегодня, завтра могут перестать приносить прибыль. Прибыльный советник – аналогично. Поэтому трудно удерживать стабильную доходность длительное время. Даже у хороших трейдеров бывают убыточные месяцы – это нормально. Вопрос в том, компенсируется ли убыток следующими сделками, будет ли сделан анализ убыточных сделок, адаптируется ли трейдер под новые изменения рынка.

В третьих, трейдеру нужно на что-то жить. Далеко не все трейдеры чётко разделяют вложения в бизнес, т.н. оборотные средства (в данном случае в Форекс) и средства, которые тратятся “на жизнь” (коммунальные, еда, проезд, оплата мобильного и т.д.). Умные же люди чётко видят разницу.

Какой же выход? Как помочь росту депозита и в то же время радоваться (тратить) полученной прибыли? Наш совет – выводите 50% от заработанного. Таким образом, вы убиваете двух зайцев одним выстрелом, используя эффективную ставку сложных процентов. Ваш депозит будет расти, вы же сможете пожать плоды своей торговли и получить моральное удовлетворение от покупок.

Профита и помните, что прибыльность торговли очень сильно зависит от выбранного вами брокера!

Калькулятор сложного процента

Результат инвестирования
Сумма на начало периода $0
Инвестировано всего $0
Сумма на конец периода $0
Размер дохода $0
Доходность на конец периода 0%
По отношению к начальной сумме 0%

Детальный отчет

Для расчета прибыльности инвестиций используют либо простой, либо сложный процент. При расчете простого процента прогрессия арифметическая. То есть, каждый месяц мы инвестируем одну и ту же сумму, и получаем с этой суммы фиксированный процент прибыли. Сложный процент подразумевает реинвестирование средств, заработанных на предыдущем периоде.

Для примера, рассмотрим инвестицию с такими параметрами:

  • Срок инвестирования 12 месяцев
  • Прибыльность 5% в месяц
  • Стартовая сумма – $100

Без реинвестирования, на конец периода мы получили бы 60% прибыли (5% * 12). При расчете сложного процента учитывается изначальный размер инвестиций + полученная прибыль. То есть, получив в первом месяце прибыль в 5%, в следующем месяце мы инвестируем уже $105 ($100 + прибыль). Понятие «Итерация» — означает месяц/неделю/сделку — на ваше усмотрение.

  • Итак, сперва вводим доходность за период в процентах. В нашем случае, доходность 5% в месяц, но это также может быть доход за сделку или любой другой удобный для расчета период.
  • Указываем срок инвестиции, например, 12 месяцев, или же указываем здесь количество сделок.
  • Далее указываем размер начальных инвестиций (депозита).
  • Дополнительно, вы можете рассчитать прогрессивный лот для стратегии. Для этого укажите начальный лот относительно стартового депозита.
  • Также, вы можете указать размер пополнения, либо снятия средств со счета по окончании периода. Это нужно для того, чтобы рассчитать, какой прибыли можно достичь при регулярном пополнении или выводе средств с депозита. В случае пополнения указываем нужную сумму в валюте инвестиции. Для снятия нужно указать отрицательную сумму, например, “-10”. Чтобы игнорировать данное поле при расчете, просто оставьте ноль.
  • Торговать исключительно в прибыль удается не всегда. В графе “Убыточные итерации” можно указать, какие именно периоды закрылись в убытке. Номера итераций указываем через запятую.

Для отображения результатов в таблице нажмите «Рассчитать».

Вы можете сохранить детальный отчет в виде картинки нажав на “Сохранить в png”, либо воспользоваться функцией печати. Полноценный отчет содержит следующие колонки:

  • Сумма на счету на начало периода
  • Сумма пополнения счета, либо вывода средств
  • Сумма, оставшаяся от изначальных инвестиций (без учета прибыли)
  • Итоговая сумма на начало периода, с учетом снятия/пополнения
  • Сумма на конец периода с учетом реинвестирования
  • Чистая прибыль в валюте
  • Общая прибыль в процентах
  • Общая прибыль в процентах с учетом снятия/пополнения
  • Размер прогрессивного лота на начало периода

Калькулятор сложных процентов

Стартовый капитал:
Взнос в месяц:
Процент в месяц:
Количество месяцев
Конечная сумма:
Номер месяца Капитал на начало Проценты Взнос Капитал на конец

Форекс Калькулятор Сложных Процентов рассчитывает месячный заработок, на основе указанного стартового баланса, ежемесячном приросте процентов и на количестве месяцев.

Подбирая параметры вы можете спланировать в какой срок и при каких условиях получите целевую сумму.

Так же можно указать сумму ежемесячного взноса в случае если вы собираетесь таковой делать.

Результат по-месячно вы увидите в таблице. В графе «Конечная сумма» вы сразу увидите итоговый баланс по истечении всех месяцев.

Просто заполните форму и нажмите кнопку «Рассчитать».

Как использовать сложный процент в трейдинге

Как выяснилось, далеко не все трейдеры знакомы с таким важным понятием как сложный процент. А между тем использование сложного процента в трейдинге может быть весьма эффективным инструментом получения прибыли. Если коротко, то сложный процент представляет собой начисление процентов на проценты, а если подробно, то читайте дальше.

Формула для расчета сложного процента имеет вид:

Сложный процент = [Р (1 + г) n ] – Р, где

Р – первоначально инвестированная сумма;

r – процентная ставка;

n – период инвестирования.

Допустим, вы инвестировали сумму в 10000$, каждый год полученные проценты добавляются к основной сумме и новые проценты начисляются уже на большую сумму. Если срок инвестирования будет составлять 5 лет, а процентная ставка будет 10% годовых, то по истечении указанного срока с учетом сложного процента вы получите прибыль в размере:

[10000(1+0.10) 5 ]-10000=6105.1$

А без учета сложного процента прибыль за тот же период времени будет составлять:

Как видите использование сложного процента (или другими словами реинвестирование прибыли) принесло дополнительный доход в размере: 6105,1-5000=1105,1$.

Кажется, что представленные выше цифры не впечатляют, но на деле использование сложного процента в трейдинге поистине может творить чудеса. Каким образом? Давайте еще раз взглянем на формулу сложного процента описанную выше. Из формулы очевидно, что увеличить прибыль можно увеличив любую из её составляющих. Давайте не будем трогать первоначально инвестированную сумму, а поиграем с величиной периода инвестирования и процентной ставкой.

Эта статья приведёт Вас к успеху:  ИНДИКАТОР WINDOWS ФОРЕКС

Для начала представим, что прибыль мы будем реинвестировать не каждый год, а каждый месяц. Тогда период инвестирования составит: 12*5=60 месяцев. Процентная ставка, соответствующая данному периоду инвестирования будет равна: 10%/12=0,833%. Подставим эти значения в формулу вычисления сложного процента:

[10000(1+0.00833) 60 ]-10000=6449,8$

Как видите при тех же условиях, но с ежемесячным реинвестированием прибыли доход составит уже на 6449,8$-6105.1$=344,7$ больше.

Ну а если доход трейдера составляет не 0,833% в месяц, а, например, 5% ежемесячно, то при тех же условиях и за тот же срок прибыль будет составлять уже:

[10000(1+0.05) 60 ]-10000=176791,86$

Почувствовали разницу, впечатляет, не правда ли? А что если реинвестировать прибыль не ежемесячно, а ежедневно? Давайте прикинем. При средней доходности 5% в месяц, средняя дневная доходность составит 5%/21=0,238% (здесь 21 – число рабочих дней в месяце). Период инвестирования будет 5*360=1800 дней. Подставим данные в формулу сложного процента:

[10000(1+0.00238) 1800 ]-10000=711617,5$

Это уже на 711617,5-176791,86=534826$ больше чем при ежемесячном реинвестировании прибыли. Больше на полмиллиона долларов (и это при начальных инвестициях всего в десять тысяч)! Вот это уже действительно впечатляет. Вот что такое сложный процент в действии.

Это что касается теории. На практике же невозможно добиться постоянного процента прибыли ежедневно. Какие-то дни у трейдера неизбежно заканчиваются убытком, какие-то прибылью и размер этих убытков и прибыли всегда разный. Так что подставить значение процента прибыли в день в вышеприведенную формулу вряд ли получится. Однако сама суть сложных процентов, выше наглядно показанная в цифрах, дает трейдеру довольно мощный инструмент для заработка. Трейдеру можно и нужно использовать сложный процент при создании собственной системы управления капиталом.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Простые и сложные проценты — что это такое? Калькулятор сложных процентов от Вебинвеста


Начисление процентов — одна из основных операций в экономике и инвестировании. Самый близкий всем пример — депозит в банке, где вложенные деньги в конце периода возвращаются к владельцу с прибылью.

А что будет, если повторить этот цикл несколько раз? Тут то и появляется понятие простых и сложных процентов, которым посвящена эта статья.

Простые и сложные проценты

Инвесторы, которые работают на рынке Форекс, сталкиваются с повторным вложением денег (реинвестированием) постоянно. Если банковские депозиты приносят владельцам прибыль через несколько месяцев или даже год, то на валютном рынке прибыль/убыток появляется после каждой сделки.

Поэтому все, кто интересуется инвестициями на Форексе, будут регулярно работать с простыми и сложными процентами. Давайте же разберемся, что же означают эти понятия.

Простой процент — прибыль по многоразовым вкладам за каждый период времени всегда начисляется только на первоначальную сумму .

Пример: депозит 5000$ под 20% годовых. По схеме простого процента и в первый, и во второй, и в любой другой год прибыль составит 1000$. Чтобы узнать прибыль за N лет, просто умножьте прибыль за один год на число N.

Простой процент используется в случаях, когда база начисления процентов всегда равна начальной сумме вложений. Это могут быть специальные банковские депозиты, проценты по кредиту. Также простой процент используется, когда инвестор регулярно выводит прибыль — в каждый период времени работает первоначальная сумма.

Сложный процент — проценты по многоразовым вкладам за каждый период начисляются на первоначальную сумму и всю полученную до этого прибыль .

Пример: депозит 5000$ под 20% годовых. В первый год прибыль составит 5000$ * 20% = 1000$, во второй (5000$ + 1000$) * 20% = 1200$, в третий (5000$ +1000$ + 1200$) * 20% = 1440$ и так далее.

Каждый раз, когда инвестор хочет несколько раз «прокрутить» свои деньги через инвестиционный инструмент, он сталкивается со сложным процентом. Полученная прибыль на первом круге реинвестируется и проценты уже начисляются на более крупную сумму.

В инвестициях на рынке Форекс сложный процент используется постоянно, потому что сумма вложений меняется после каждой сделки. Многие инвесторы используют тактику «вложил и забыл», оставляя полученную прибыль работать вместе со стартовым вкладом.

Разница между простыми и сложными процентами на первый взгляд кажется не такой уж большой. Но чем больше проходит времени, тем очевиднее становится преимущество сложных процентов:

Простые и сложные проценты на одном графике

Конечно, это всё теория и на практике добиться 30-кратного реинвестирования прибыли совсем непросто. Но факт остаётся фактом — сложные проценты могут сослужить хорошую службу инвестору. И чтобы умело их использовать, нужно правильно их считать, в чём помогут несколько полезных формул.

Формулы сложных процентов по вкладам и примеры решения задач

Формулы сложных процентов в математике встречаются постоянно, особенно если речь идёт об экономических задачах. Представьте, что вам нужно рассчитать прибыль от банковского вклада за несколько лет. Для этого понадобится такая информация:

  • начальная сумма вклада (K нулевая или К)
  • ставка доходности (R) — переводится из процентов в число (10% = 0.1)
  • количество периодов реинвестирования, то есть лет (n)

А конечную сумму вклада мы назовем просто K. Её можно рассчитать по формуле:

Конечная сумма при расчёте сложных процентов по вкладу

Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

Пример задачи: Инвестор П. положил на депозит в банке 10000$ под 10% годовых. Какую прибыль он получит через 5 лет?

Для начала, давайте узнаем конечную сумму вклада по формуле:

K = 10000$ * (1 + 0.1) 5 = 16105.1$

Прибыль (P) — это разница между конечной и стартовой суммой вклада. Считаем:

P = K — К = 16105.1$ — 10000$ = 6105.1$

Можно даже подсчитать прибыль в процентах, для этого нужно найти не разницу, а отношение между конечной и стартовой суммой:

P (%) = K/К — 1 = 16105.1$ / 10000$ — 1= 61.05%

Используя формулу сложных процентов, вы всегда можете предсказать результат инвестирования в будущем. Впрочем, бывают ситуации, когда вам нужно узнать не конечную, а стартовую сумму вклада. Её можно найти по той же формуле сложных процентов по вкладам, но надо немного её изменить:

Формула расчёта сложных процентов для поиска стартовой суммы вклада

Пример задачи: Инвестор В. хочет узнать, сколько ему надо вложить рублей под 20% годовых сейчас, чтобы через 3 года стать рублёвым миллионером.

К = 1000000₽ / (1 + 0.2) 3 = 578703.7₽

Кроме суммы вклада, через формулу можно найти и остальные параметры. Например, зная стартовую и конечную сумму, можно узнать процентную ставку или количество периодов реинвестирования.

Начнем с процентной ставки:

Формула расчёта сложных процентов по вкладу для поиска нужной процентной ставки

Пример задачи: Инвестор Р. хочет выяснить, вклад с какой процентной ставкой ему нужен, чтобы заработать 10000$ за 3 года, изначально вложив 20000$.

Для начала нужно посчитать конечную сумму, так как мы знаем только прибыль:

K = К + P = 20000$ + 10000$ = 30000$

А теперь можно использовать формулу:

R = (30000$ / 20000$) ^ 1/3 — 1 = 14.47%

Чтобы получить такую доходность, банковский депозит не подойдёт, а вот консервативный ПАММ-счёт — вполне.

Напоследок давайте выясним, как рассчитать, на какой срок нужно положить деньги, чтобы получить нужную нам прибыль. Без логарифмов не обойтись:

Расчёт сложных процентов по вкладу — поиск нужного количества периодов реинвестирования

Пример задачи: сколько лет нужно держать деньги на депозите в банке под 25% годовых, чтобы 50000 рублей превратить в 100000?

Подставляем в формулу:

n = log1+0.25 100000/50000 = 3.11 лет

Кстати, если речь идёт о банке, то 3.11 лет округляются до 4 — вы обычно не можете снять свои деньги до окончания периода действия вклада. Условия конкретного инвестиционного инструмента всегда стоит учитывать при решении подобных задач.

Кроме рассмотренных нами задач существуют и более сложные. Например, довольно распространённая история — у инвестора есть вклад с возможностью пополнения. Часть каждой зарплаты отправляется туда и надо выяснить, какой же будет результат по итогам.

Пример задачи: Инвестор З. вложил 1000$ и откладывает 50$ каждый месяц. Процентная ставка — 1% в месяц. Какая сумма накопится через 5 лет?

Чтобы узнать результат, нужно создать табличку:

Расчёт результатов инвестирования с доливками, с учётом сложных процентов

В первый месяц сумма инвестиций составила 1000$, на неё начислен 1% — итого 1010$. Во второй месяц работают уже 1010$ и еще 50$, которые инвестор внёс дополнительно. Итого — 1070.10. И так далее…

Разумеется, считать эти таблички каждый раз — довольно напряжно, решать логарифмы — тем более. Поэтому специально для вас при помощи программы Microsoft Excel я сделал небольшой файлик для решения задач по сложным процентам.

Калькулятор сложных процентов от Вебинвеста

Многие формулы сложных процентов в математике на обычном калькуляторе не посчитаешь — нужно использовать специальные программы или сайты. Microsoft Excel позволяет делать практически любые прикладные расчёты быстро и удобно — всего-то нужно скачать файл и работать с ним.

По формулам из статьи я сделал небольшой калькулятор для расчёта сложных процентов. Вот так выглядит одна из страниц:

Скриншот из калькулятора сложных процентов с капитализацией.

С помощью файла вы сможете решить задачи, которые мы рассматривали по ходу статьи:

  • расчёт конечной суммы вклада;
  • расчёт начальной суммы вклада;
  • расчёт нужной процентной ставки;
  • расчёт срока инвестирования;
  • расчёт конечной суммы вклада с учётом добавочных вложений или снятия прибыли.

Как получить калькулятор сложных процентов от Вебинвеста? Очень легко — воспользуйтесь формой ниже:

Больше подробностей о калькуляторе сложных процентов вы можете узнать на этой странице.

Ну что, ощутили магию сложных процентов? Если да, поделитесь статьёй в соцсетях, пусть ваши друзья тоже её почувствуют 🙂

Сложные проценты в реальной жизни с примерами

Рынок инвестиций имеет большое количество инструментов и алгоритмов. Если подходить стандартным путем, инвестор получает прибыль, возвращает сумму инвестиции и ищет новые проекты, либо остается при прежней доле. Однако, существует способ увеличить процент выплат.


Что такое сложные проценты простыми словами

Сложные проценты — это довольно глубокий и вмещающий в одном значении широкий спектр понятий: это и добавление к общей сумме уже начисленных на банковский вклад процентов, и реинвестиции дивидендов владельцами акций для увеличения уставного капитала, и увеличение вложений предпринимателем или фирмой в свои новые проекты за счет ранее полученной прибыли от текущей деятельности.

Список определений можно продолжать еще очень долго, однако нас в первую очередь интересует область, связанная с инвестициями в ценные бумаги, валюты и другие биржевые активы, то есть все, что помогает людям приумножать капиталы удаленно.

Эта статья приведёт Вас к успеху:  ПАССИВНЫЙ ЗАРАБОТОК ФОРЕКС

В зависимости от объекта, на который они направлены, реинвестиции подразделяются на реальные и финансовые. Что стоит за первыми понятно уже из самого названия: вложение прибыли в создание и расширение таких реальных активов как производство, оборудование, недвижимость, технологии и т.д. Для интернет-трейдера с несколькими сотнями или пусть даже тысячами долларов это не представляет никакого интереса, а вот финансовые реинвестиции – совсем другое дело, поскольку именно под их определение попадает все, что связанно с повторными вложениями прибыли в фондовый рынок, ПАММ-инвестирование, торговлю на Форексе, бинарных опционах и др.

К примеру, если вложить в ПАММ счета $1000 под средние ежемесячные 6%, и не снимать полученную прибыль, а пускать ее в работу далее, то за 3 года вместо 216% можно получить более 800%:

Именно с помощью грамотного реинвестирования, использования кредитов и маржинальных займов большинство самых известных трейдеров и финансистов сколотили себе огромные состояния. Ротшильды, Сорос, Баффетт и многие другие, все эти богачи прекрасно знали, как нужно использовать долгосрочные инвестиции и сложный процент.

Не нужно торопиться с выводом прибыли обнаружив выгодный проект для вложений, необходимо подождать и дать сложному проценту делать свою работу – увеличивать капитал. Например, уже упомянутый выше Уоррен Баффетт никогда не покупает акции менее чем на 10 лет, а уж он точно знает, что делает, в противном случае у него бы сейчас не было 70 миллиардов долларов.

Исследования показывают, что практически любой инвестор «средней руки», способен в результате ежемесячного реинвестирования прибыли, уже через полгода только за счет работы сложных процентов прирастить 5-15% к своему первоначальному капиталу.

Критики реинвестиций постоянно ссылаются на их рискованность (вдруг компания обанкротится, сайт закроется, или управляющий трейдер ошибется и потеряет капитал своих клиентов) и не рекомендуют «класть все яйца в одну корзину», а лучше перекинуть освободившиеся средства на другой не менее перспективный проект или просто вывести и потратить на себя.

Доля правды в словах критиков действительно есть – вокруг всегда существует изрядное количество недостаточно надежных людей и компаний, да и мировые рынки, порой, изрядно штормит, однако это еще не повод сразу же впадать в паранойю и забирать всю прибыль, как только она образовалась на счете.

Возможность подержать свою мизерную прибыль в руках (ведь у большинства мелких и средних трейдеров и вкладчиков она действительно очень небольшая) дорого обходится. Многие инвесторы годами топчутся на одном месте, искренне не понимая, почему даже вкладывая годами в успешный проект, они практически ни на грамм не становятся богаче, а вся прибыль сама собой постоянно куда-то улетучивается.

Что такое реинвестиции

Реинвестирование или по-другому сложные проценты по вкладам – это повторное инвестирование уже полученной от проекта прибыли, то есть, когда инвестор, вложив свои средства и успешно получив с них прибыль, не выводит ее, а добавляет к ранее уже вложенному для дальнейшего увеличения дохода.

К подобному приему чаще всего прибегают мелкие и средние инвесторы (предприниматели, спекулянты и др.), поскольку крупные предпочитают сразу осуществлять все необходимые инвестиции в проект, а далее уже по возможности выводить полученную прибыль или вкладывать во что-то другое.

В банках процесс реинвестиций именуется — Капитализация процентов.

  • Формат реинвестиции делится на два вида: полные и частичные. В случае полной реинвестиции, вся полученная прибыль вкладывается заново, а при частичной, некоторая доля прибыли снимается с инвестиционного счета.

Сложные проценты в примерах

Что такое сложные проценты и как их правильно считать?

Выглядит это так: конечная сумма равна начальной, умноженной на сумму единицы и числа равного процентной ставке деленной на 100, в степени равной периоду на который осуществляется вложение (конечная сумма = начальная сумма * (1 + %)n).

В качестве примера не найти ничего лучшего, чем вклад денег на срочный депозит. В реальности для расчета сложных процентов по вкладам банкиры, применяют совершенную формулу имеющую вид: конечная сумма равна, начальной умноженной на единицу плюс процентная ставка деленая на 100, умножить на количество дней, деленное на количество дней в году, все в степени равной периоду вклада (конечная сумма = начальная сумма * (1 + p*d/y)n.

Другими словами, если вы вложили 1000 рублей под 12% годовых, то через год вы получите 1120 рублей. Если на второй год вы продлите вклад не с 1000 рублей а с 1120, то вместо 120 рублей вы уже получите 134,4 р. Кажется не большая разница, но вот что будет за 50 лет:

  • Через З года — 1400
  • Через 4 года — 1570
  • Через 10 лет — 3100
  • Через 20 лет — 9640
  • Через З0 лет — 29 960
  • Через 40 лет — 93 050
  • Через 49 лет — 258 040
  • Через 50 лет — 289 000

Однако все познается в сравнении и чтобы в полной мере оценить могучий потенциал того, что называется реинвестированием, необходимо сравнить, какие же результаты дают простые и сложные проценты. Если простые проценты дают линейный прирост прибыли, то реинвестиции – это экспоненциальное увеличение капитала, которое тем сильнее, чем большая сумма под больший процент и на дольший срок была вложена.

Таким образом, чем большего размера изначально вы вкладываете капитал, чем дольше он будет лежать на депозите и чем выше установленная для него ставка рефинансирования, тем быстрее и сильнее будет происходить его увеличение, тем самым еще сильнее ускоряя дальнейший процесс.

При необходимости из указанной выше формулы по расчету сложных процентов по банковским вкладам легко выводятся и формулы для определения других необходимых величин: действующей процентной ставки ((конечная сумма/ начальную сумму)1/n — 1); периода, за который из имеющейся суммы потребуется получить искомую (n = log(1+процентная ставка) (конечная сумма / начальную сумму)).

Все бы было здесь прекрасно, если бы не одно «но» — для того, чтобы сложные проценты действительно раскрыли свой полный потенциал и начали наращивать хорошую прибыль, требуется довольно продолжительный срок либо очень высокая процентная ставка, что в честных проектах встречается крайне редко.

А вот пример того, как можно заработать 1 миллион долларов за 11 лет, при условии первоначального вклада три тыс. долларов по 50% годовых, и ежемесячно нужно докладывать по 300 долларов (3600 в год):

1 год $8 565
2 год $17 362
3 год $30 558
4 год $50 351
5 год $80 042
6 год $124 577
7 год $191 381
8 год $291 586
9 год $441 893
10 год $667 355
11 год $1 001 032

Более подробно данный пример описан в статье про пассивный доход, там же вы найдете много способов и примеров пассивных инвестиций.

Эйнштейн о сложных процентах

Альберт Эйнштейн называл сложные проценты величайшим изобретением человечества. Об этом часто упоминают мотивационная литература и всякого рода финансовые консультанты. Также они любят приводить пример, что если положить $1 на депозит под 20% годовых с капитализацией процентов и каждый день вносить на счет еще по доллару, то всего через 32 года вы будете обладать миллионом.

  • Однако на данный момент 20% в год по вкладу вам дадут только мошенники. В России банки предлагают по долларовым депозитам до 4%. Чтобы сегодня накопить миллион долларов по такой красивой схеме, необходимо около 120 лет.

Сложные проценты – это мощный рычаг мировой финансовой системы для преумножения прибыли, который может быть использован любым, неважно, дивидендный ли это инвестор или вкладчик валютных депозитов, присмотревшись вокруг можно заметить, что именно реинвестиции являются той самой «волшебной печатной машинкой», которая при правильной настройке может в неограниченном количестве создавать деньги из воздуха.

И позиция сторонников, и позиция критиков реинвестирования содержит свои разумные аргументы, что выбрать: снимать или добавлять к вкладу прибыль, каждый пусть решает сам, единственное, что необходимо всегда, так это четко понимать, что и зачем ты делаешь, принимая на себя всю ответственность за свои поступки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Объясните, как работает сложный процент в инвестициях?

Откуда берется сложный процент при инвестициях в ETF или в компании, не платящие дивиденды? Когда и в каких случаях сложный процент появляется?

И есть ли смысл инвестирования в акции, если корпоративные облигации дают большую доходность и, соответственно, прирост сложного процента, чем дивиденды?

Сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущее время.

Простой пример — банковский вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Проценты за первый месяц начисляются на основную сумму вклада, во втором месяце проценты начисляются на сумму вклада и проценты за первый месяц и т. д. Чем выше доходность и чем дольше работает сложный процент, тем сильнее эффект.

Реинвестирование дохода

На фондовом рынке сложный процент тоже работает.

По облигациям выплачен купон — на него можно купить дополнительные облигации. В следующий раз купон будет с большего числа облигаций. По акциям выплачены дивиденды — покупаем еще акции, в следующий раз получаем больше денег в виде дивидендов.

Вложение дохода от инвестиций называется реинвестированием. Если хотите побыстрее создать капитал, старайтесь реинвестировать прибыль. Если у вас открыт ИИС с вычетом на взносы типа А, то возвращенный НДФЛ тоже имеет смысл вложить в ценные бумаги.

Правда, не все компании и фонды платят дивиденды. Но это не значит, что сложный процент не работает.

Прибыль, развитие и дивиденды

Компания может по-разному использовать прибыль. Можно отдать ее акционерам в виде дивидендов или потратить все на развитие компании. Можно часть денег направить на дивиденды, а часть — на развитие бизнеса.

Компания может закупить оборудование, сырье, организовать научные исследования и заказать рекламу. Логично выделить деньги на это из прибыли, а не брать кредит.

Если компания успешно развивает свой бизнес, ее акции могут вырасти в цене. Например, у компании было пять фабрик, она заработала много денег и построила на них шестую фабрику. У компании теперь больше активов, производство масштабнее. Объем продаж вырастет, и можно рассчитывать на рост прибыли. Весьма вероятно, что акции подорожают.

Если компания вместо выплаты дивидендов тратит прибыль на развитие, она сама реинвестирует деньги — без участия инвестора. Ему надо только продать подорожавшие акции.

Правда, цена акций может повыситься не сразу. На цену влияет много факторов, и увеличение активов и прибыли — лишь один из них, хотя и очень важный. Кроме того, не всегда компания правильно использует прибыль: можно развить компанию, а можно впустую потратить деньги.

Эта статья приведёт Вас к успеху:  ВЫСОКОЧАСТОТНЫЕ РОБОТЫ ФОРЕКС

Преимущество дивидендов в том, что инвестор может делать с ними что хочет: потратить их на жизнь, купить акции этой компании или другой, вложить в облигации или золото.

Минус в том, что дивиденды надо самостоятельно реинвестировать, то есть совершать сделки, платить комиссии. Еще с дивидендов удерживается налог, а доход от продажи акций облагается налогом не всегда.

Что касается не платящих дивиденды ПИФов и ETF , то фонд на полученные дивиденды покупает дополнительные ценные бумаги — то есть сам реинвестирует доходы. Благодаря этому растет цена паев или акций фонда, а инвестору ничего делать не надо. Сложный процент никуда не девается, как видите.

Доходность акций и облигаций

В случае с акциями можно заработать на дивидендах и росте цен. Иногда цена акций повышается на десятки процентов за год, правда, и падения не редкость. А вот по облигациям обычно стоит рассчитывать только на купоны.

По исследованиям, среднегодовая реальная доходность акций как класса активов на несколько процентных пунктов выше, чем доходность облигаций.

Доходность активов за 1900—2020 гг. Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook, февраль 2020PDF, 4 МБ

Если для краткосрочных вложений лучше выбрать депозиты или надежные облигации, то для долгосрочных стоит подумать об акциях. Это более рискованный вариант инвестиций, но и потенциальная доходность заметно выше.


Хорошее решение — создать портфель, в котором будут и акции, и облигации: первые могут дать высокую доходность, вторые снизят риск. При составлении портфеля обязательно учитывайте цель вложений, на какой срок вкладываете деньги и свою готовность к риску.

На облигациях, кстати, тоже можно потерять деньги. Будьте внимательны.

Реинвестирование купонов и дивидендов запускает механизм сложного процента. Это ускоряет рост капитала, и этим стоит пользоваться.

Если компания развивает свой бизнес, ее акции могут дорожать. И рост цены акций, и дивиденды означают рост капитала частного инвестора, но есть нюансы, в том числе с налогообложением.

Сложный процент

Сложным процентом принято называть эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
Формула сложного процента — это формула, по которой рассчитывается итоговая сумма с учётом капитализации (начислении процентов).

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.
Представим, что вы положили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.
Через год на вашем банковском счету будет лежать сумма SUM = 10000 + 10000*10% = 11 000 руб.
Ваша прибыль — 1000 рублей.
Вы решили оставить 11 000 руб на второй год в банке под те же 10 процентов.
Через 2 года в банке накопится 11000 + 11000*10% = 12 100 руб.

Прибыль за первый год (1000 рублей) прибавилась к основной сумме (10000р) и на второй год уже сама генерировала новую прибыль. Тогда на 3-й год прибыль за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сама генерировать новую прибыль. И так далее.

Этот эффект и получил название сложный процент.

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

Формула сложного процента:

SUM = X * (1 + %) n

где
SUM — конечная сумма;
X — начальная сумма;
% — процентная ставка, процентов годовых /100;
n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

Расчет сложных процентов: Пример 1.
Вы положили 50 000 руб в банк под 10% годовых на 5 лет. Какая сумма будет у вас через 5 лет? Рассчитаем по формуле сложного процента:

SUM = 50000 * (1 + 10/100) 5 = 80 525, 5 руб.

Сложный процент может использоваться, когда вы открываете срочный вклад в банке. По условиям банковского договора процент может начисляться например ежеквартально, либо ежемесячно.

Расчет сложных процентов: Пример 2.
Рассчитаем, какая будет конечная сумма, если вы положили 10 000 руб на 12 месяцев под 10% годовых с ежемесячным начислением процентов.

SUM = 10000 * (1+10/100/12) 12 = 11047,13 руб.

ПРИБЫЛЬ = 11047,13 — 10000 = 1047,13 руб

Доходность составила (в процентах годовых):

% = 1047,13 / 10000 = 10,47 %

То есть при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период.

Если вы не снимаете прибыль, тогда начинает работать сложный процент.

Формула сложного процента для банковских вкладов

На самом деле формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше. Процентная ставка для вклада (%) рассчитывается так:

% = p * d / y

где
p — процентная ставка (процентов годовых / 100) по вкладу,
например, если ставка 10,5%, то p = 10,5 / 100 = 0,105;
d — период (количество дней), по итогам которого происходит капитализация (начисляются проценты),
например, если капитализация ежемесячная, то d = 30 дней
если капитализация раз в 3 месяца, то d = 90 дней;
y — количество дней в календарном году (365 или 366).

То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.

Формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

SUM = X * (1 + p*d/y) n

При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. В этом привлекательность сложных процентов. Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы. Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень. Также и со сложным процентом. Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе. Наглядно это можно увидеть на примере ниже.

Расчет сложных процентов: Пример 3.
Рассмотрим 2 варианта:
1. Простой процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Всю прибыль вы снимаете.
2. Сложный процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Каждый год проценты прибыли прибавляются к основной сумме.


Комментарии, как говорится, излишни. Вложения с использованием сложного процента НА ПОРЯДОК выгоднее, чем с простым процентом. Чем больше проценты прибыли, чем дольше срок инвестирования, тем ярче проявляет себя сложный процент.

В случае простого процента график увеличения капитала получается линейный, поскольку вы снимаете прибыль и не даёте ей работать и приносить новую прибыль. В случае сложного процента график получается экспоненциальным, с течением времени кривая увеличения капитала становится всё круче, всё больше стремится вверх. Это происходит оттого, что из года в год прибыль накапливается и создаёт новую прибыль.

На графике ниже показано как вырастет капитал, если вложить 50 000 руб на 15 лет под 10%, 15% и 20%.

Как видите, на длительном промежутке времени очень важным становится то, под какой процент вы инвестируете деньги.
Через 15 лет при 10% годовых 50 тысяч рублей превратятся в 200 тысяч, при 15% — уже в 400 тысяч, а при 20% годовых — в 780 тысяч.

Таким образом, сложный процент является мощным орудием по увеличению капитала на длительных промежутках времени.

Из формулы расчёта сложного процента можно выразить процентную ставку и количество лет (месяцев).

Процентная ставка:

Расчет сложных процентов: Пример 4.
Какая процентная ставка должна быть, чтобы за 10 лет 50 000 рублей превратились в 100 000 рублей?

% = (100000 / 50000) 1/10 — 1 = 0,0718 = 7,18 % годовых

Количество периодов (месяцев, лет):

Расчет сложных процентов: Пример 5.
Сколько потребуется лет, чтобы 50 000 руб. нарастились до 1 000 000 руб. при процентной ставке 40% ?

n = log(1+0,4) (1000000 / 50000) = 8,9 лет

Простые сложные проценты. Как рассчитать правильно

Наверняка каждый задумывался над пассивным доходом. И, несомненно, во время поиска вариантов попадалась фраза «сложные проценты». Ведь, по сути, это единственный способ инвестирования, который не требует прямого участия инвестора и при этом способен принести значительную прибыль.

Начисление сложных процентов — это процесс, когда капитал растет за счет накапливаемой прибыли, которая начисляется по определенным периодам. В банковской сфере этот процесс называется капитализацией, или реинвестированием.

Также их могут называть «композиционные проценты», «проценты на проценты», «эффективные проценты», «норма доходности с учетом капитализации или реинвестирования». Но во всех случаях они являются сложными процентами.

Отличие простых и сложных процентов

Вкладывая сумму под простые проценты, вы получаете прибыль на ваш первоначальный депозит независимо от периода вклада.

В случае со сложными процентами, каждый период сумма вклада за счет прибыли будет увеличиваться, и в последующий период начисления будут зависеть от общего капитала. Если это производить вручную, то необходимо каждый раз после начисления прибыли снимать всю сумму и инвестировать ее обратно.

Рассчет простого и сложного процента

Перед рассчетом сложного процента сначала разберемся с простым. Применяется он в основном для подсчета конечной суммы при вкладе в банк на год. К примеру, вы решили положить на депозит в банке 3500 $ под 7 % годовых сроком на один год. Получается, что через год вы получите 3745 $.

3500 $ + 3500 $ * 7 % = 3745 $

Если необходимо посчитать на несколько лет вперед, то в формулу просто подставляется количество лет.

3500 $ + 3500 $ * 7% * 7 лет = 5215 $

Простые проценты применяются еще тогда, когда планируется снимать полученную прибыль. Вся суть сложных процентов в том, чтобы полученную прибыль оставлять на счету и получать с нее доход. Давайте разберем такой же пример, только со сложными процентами.

Если на таких же условиях вы положили деньги в банк на год, то сумма не изменится, так как прошел всего один период начисления и в итоге за год сумма будет 3745 $.

Но посчитав итоговую сумму за 2 года с учетом реинвестирования, мы имеем следующий результат:

3500 $ * (1+7/100) в степени 2 = 4007,15 $

В случае с простыми процентами мы бы получили 3990 $ за этот же срок. Как видите, разница небольшая, но она увеличивается с количеством периодов. Чем чаще происходят начисления, тем быстрее растет депозит. А значит, чем дольше срок вложений, тем больше сумма будет в результате.

Основная задача в погоне за сложными процентами — не совершать банальных ошибок вроде инвестирования в сомнительные проекты. Но даже тот, кто инвестирует в стабильные инструменты, через 2–3 года решает снять и потратить накопленный капитал на свои нужды, и приходиться начинать все сначала, хотя этот же капитал начислялся бы каждый месяц спустя 10–15 лет.

Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

Добавить комментарий