ПРОЦЕДУРА ЧАРДЖБЭК ФОРЕКС

Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

СОДЕРЖАНИЕ:


Чарджбэк на Форекс

Процедура чарджбэк предполагает возврат заплаченных, путём перевода денежных средств с банковской карты. Такой возврат может быть запрошен ввиду того, что оплаченные товар или услуга не были предоставлены в надлежащем качестве и (или) объёме, или не были предоставлены в принципе. Эта процедура регламентирована условиями IPS (International Payment System) и если банк выпустил пластиковую карту, то он обязан выполнять эти условия.

В применении к рынку Форекс данная процедура также может быть применена, если брокер, у которого открыт ваш торговый счет, нарушил условия заключенного с вами договора. Например, если заявка на вывод денежных средств не была исполнена брокером во время, и при этом с момента пополнения счета прошло не более 180 дней вы можете попробовать воспользоваться чарджбэком. Так же чарджбэк может быть применен в любом другом случае, когда вы считаете, что брокер вас обманул. Естественно на слово вам никто не поверит, поэтому наряду с официальным заявлением необходимо представить все возможные доказательства обмана (скриншоты, переписку,SMS, копию договора и т.д.).

Следует отметить тот факт, что вероятность возврата ваших денег по статистике составляет всего 20-30% процентов, но это лучше чем ничего, не правда ли? Кроме этого, в последнее время расплодилось большое количество контор занимающихся оформлением чарджбэка за небольшой процент от него. Львиная доля этих «добродетелей» простые мошенники, берущие деньги (тот самый небольшой процент) вперед и в не зависимости от результата (естественно никаким возвратом они при этом не занимаются). Поэтому если вы и решили обратиться в подобного рода контору, то договаривайтесь об оплате их услуг по факту возврата ваших денег и никак иначе. Как говорил один из персонажей Ильфа и Петрова: «Утром деньги, вечером стулья».

Но по факту, вся работа вышеописанных контор (даже если они не являются мошенниками) сводится лишь к написанию и подаче заявления в IPS. Вот и всё, больше они ни на что повлиять не могут! Поэтому, мой вам совет, не ведитесь на посулы и обещания стопроцентного возврата денег. Всё равно получится, как в том старом добром анекдоте про лошадку.

Мужик хочет сделать ставку на лошадь и выбирает подходящего для этого скакуна. Вдруг откуда-то вылазит маленькая, тщедушная лошадёнка и беззубым ртом шепелявит:

-Мужик, поштавь на меня!

-Ты что, сдурела? Тут вон какие лихие скакуны стоят, а тебе верно в обед сто лет исполнилось – отвечает тот ей.

-Мужик, поштавь, век воли не видать, первая приду. – не отстаёт от него лошадёнка.

Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

Мужик сдался на уговоры и поставил на лошадёнку, а та, естественно, пришла самой последней. И на укоряющий вопросительный взгляд мужика ответила:

Лучше займитесь оформлением возврата сами. Тем более, что это под силу каждому мало-мальски грамотному человеку. Всего-то нужно написать коротенькое заявление по указанному ниже образцу и отнести его в банк. В общем, следуйте приведённой ниже инструкции.

Итак, что нужно для оформления чарджбэка:

  • Убедиться, что с момента оплаты прошло не более 180 дней при оплате картой Visa, или не более 120 дней при оплате картой MasterCard;
  • Написать официальное заявление по приведенной ниже форме, и приложив к нему все доказательства, предоставить его в банк, выпустивший вашу карту (с которой вы пополняли свой торговый счет). В банке это заявление должны принять и зарегистрировать.

Что происходит далее:

Банк, принявший ваше заявление, передает его в IPS, а те, в свою очередь, обращаются в банк получатель платежа, который обращается уже к вашему брокеру. После этого у брокера есть тридцать дней на то, чтобы доказать безосновательность ваших претензий. Если по истечении тридцати дней вразумительного ответа брокера не последует, то банк получатель платежа обязан удовлетворить требования по чарджбэку. В этом случае, требуемая сумма принудительно снимается со счета брокера и возвращается вам.

В случае, если возврат средств невозможен, банк обязан предоставить вам официальный отказ. С текстом этого отказа следует внимательно ознакомиться, и если вы посчитаете его простой отпиской, то можете подать официальную жалобу в банк и в IPS.

Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров

К форекс брокерам “поиграть” на валютных рынках не заходил, наверное, только Йети, хотя это вряд ли от такого обилия рекламы и он наверняка тоже пробовал. Как можно отказаться от случая быстро разбогатеть используя этот рынок и больше никогда не работать, переехать из пещеры в шикарную виллу, сменить шкуру на смокинг, перестать бегать по лесу и начать ездить на крутом суперкаре.

Примерно так брокеры рисуют эту перспективу а пользователи представляют себе рынок форекс как самый простой инструмент финансовых рынков, сродни обмену валюты, взял по столько, поменял по столько, в итоге сливают депозиты на раз-два, хотя именно эту мысль им и старались внедрить изначально, цель достигнута.

В иных случаях пользователи витая в этом облаке форекс-инфошума не разбираясь в вопросе, просто натыкаются на откровенных мошенников, имитирующих работу брокеров, которые показывают пользователям левые сигналы, плавно или резко подводя их к потере сотен а то и тысяч долларов.

Есть еще третий вариант, которым пользуются все, просто не возвращают депозит, одни в надежде, что будет слив в дальнейшем, у других просто это не предусмотрено, работают только на прием. В любом случае есть законный метод, вернуть незаконно присвоенные деньги, если вы поняли что вас просто разводят.

Что такое чарджбек?

Чарджбек (chargeback), возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

Другими словами, вы имеете право оспорить транзакцию совершенную по вашим счетам, при условии, если товар или услуга были оплачены банковской картой Visa или MasterCard (на Qiwi, Яндекс.Деньги и WebMoney чарджбэк не распространяется).

Начать процесс оспаривания имеет право банк, который эмитировал банковскую карту клиенту. Возврат депозитов доступен при условии, что предоставляемый товар или услуга не соответствует заявленным, либо не были предоставлены вовсе. Есть примеры возврата денег не только от недобросовестных брокеров, но даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest), все потому что сами платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат репутацией и зачастую помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги перечисленные в “мутные” проекты.

Между тем есть временные рамки для подачи заявления на оспаривание транзакции — 120 дней, с блокирующим пределом в 540 дней с даты ее совершения.

Схема процесса возврата

Процесс возврата депозита

Поскольку данная процедура строго регламентирована, и имеет массу нюансов, которые могут возникнуть на пути у человека, желающего вернуть свои средства, первое что нужно сделать — запастись терпением. Затем следовать ниже перечисленным пунктам.

Выбрать из таблицы код оснований и учесть срок для чарджбека в рамках платежной системы.

Таблица для Visa:

Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
30 Услуга не оказана или товар не получен 120
41 Отмененная периодическая транзакция 120
53 Товар не соответствует описанию или поврежден 120
57 Множественные мошеннические транзакции 120
62 Операции по поддельной карте 120
70 Список заблокированных или подлежащих изъятию карт 75
71 Отклоненная авторизация 75
72 Отсутствие авторизации 75
73 Истек срок действия карты 75
74 Позднее предъявление к оплате 120
75 Транзакция не распознана 120
76 Неверная валюта или код транзакции или внутреннее нарушение обработки транзакции 120
77 Не соответствующий номер сета 75
78 Повреждение кода подтверждения действительности карты 75
80 Неправильный номер транзакции или номер счёта 120
81 Мошенничество с использованием карты 120
82 Повторная обработка 120
83 Мошенничество без использования карты 120
85 Кредит не обработан 120
86 Оплачено другим способом 120
90 Непоступление платежа, отсутствие загрузки значения платежа в банкомате или устройстве для пополнения остатка на загружаемых карточках 120
93 Программа Visa по мониторингу мошенничества 120

Таблица для MasterCard:

Код Основание возврата (перевод с анг.) Срок (дни)
4807 Файл счетов, действие которых приостановлено 45
4808 Оспаривание, связанное с авторизацией 90
4812 Номера счёта нет в файле 45
4831 Отличается сумма транзакции 120
4834 Ошибка обработки данных 120
4837 Отсутствует авторизация владельца карты 120
4840 Мошенническая обработка транзакций 120
4841 Отменённая периодическая транзакция или транзакция по приобретению цифрового товара 120
4842 Позднее предоставление 120
4846 Не предоставлен правильный код валюты транзакции 120
4849 Сомнительная активность продавца 120
4850 Спор по оплате очередного взноса 120
4853 Оспаривание владельцем карты 120
4855 Товары или услуги не предоставлены 120
4859 Дополнительное соглашение, неявка или спор по банкомату 120
4860 Кредит не обработан 120
4863 Владелец карты не опознан — возможное мошенничество 120
4870 Перенос ответственности по операциям с чип-картами 120
4871 Перенос ответственности по операциям с чип-картами / PIN-кодом 120

Собрать соответствующие документы, подтверждающие ваше взаимодействие с брокером или иной организацией, с которой вы вступали в отношения и в основании которой инициируете процедуру оспаривания транзакции.

В первую очередь — это клиентский договор с брокером, если его нет, то в качестве подтверждения могут служить письма по электронной почте в его адрес со скриншотом сайта, где такой адрес будет указан в качестве контактного, квитанции с почты об отправке обычных писем или претензий, копия самой претензии, ответы продавца, распечатка звонков и т.д. и т.п, в общем все, чтобы специалисты платежной системы могли понять в чем собственно дело и провести экспертизу.

В оригинале вы должны выполнить следующие действия:

Запросить банк-эмитент (ваш банк) о выписке по операциям счета, и форму заявления на чарджбек, согласно форме международных платежных систем.

Запросить банк-эквайер (банк брокера) о подтверждении, что платеж был получен.

Закрыть все торговые счета в брокерской компании и подать заявку на возврат депозитов.

После истечения сроков, когда возврат депозитов должен был быть осуществлен, делаем скриншот вашего личного кабинета на сайте брокера, где будут видны просроченные заявки.

Отправить письменное заявление о разрыве договора с брокерской компанией и требование о возврате денежных средств за не исполненные услуги. Процесс расторжения договора должен занимать не более 3-х рабочих дней. Если этого не произошло, то идем далее.

Подготовить документальную базу на возврат депозитов.

Также потребуется подготовить нотариально заверенные копии следующих документов:

Договор об оказании услуг;


Регламент по исполнению и обработке распоряжений клиента;

Официальные новости с сайта брокерской компании, доказательства нарушения условий;

Письменное заявление о расторжении договора и вся официальная переписка c представителями компании, которая относится к вопросам о расторжении договора;

Чарджбек-заявление, согласно форме международной платежной системы.

А также необходимо:

Оформить заявление на возврат депозитов, ссылаясь на нарушения договора;

Передать в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения.

По времени весь процесс на практике занимает 30-60 календарных дней. При положительном решении, средства возвращаются на счет клиента. При отказе клиент получает развернутые варианты выхода из сложившейся ситуации.

Подать заявление в банк заявления и всех приложений для регистрации и рассмотрения и ждать ответа.

На этом этапе могут возникнуть трудности, так как люди на местах могут не знать, что такое чарджбек, и как эта процедура происходит в их банке, поэтому прежде чем, идти постарайтесь узнать сами порядок на сайте вашего банка или по телефону службы поддержки используя при этом словосочетание оспорить транзакцию, так будет понятнее.

Если банковские работники пытаются вас отговорить ссылаясь на бесполезность мероприятия, не поддавайтесь, потому как они это делают лишь из за нежелания выполнять по сути свою работу, сам же банк при этом не несет ощутимых расходов, даже если брокер уже перестал существовать, поскольку банк с него заработал на комиссиях по договору обслуживания.

Если вы уверены в наличии основания и соблюдении сроков, стойте на своём и добивайтесь того, чтобы заявление было зарегистрировано и вам сообщили номер или иной реквизит, по которому можно отслеживать движение дела.

Что делать если банк отказал?

Если вы получили отказ из банка, то в первую очередь ознакомьтесь с его текстом и если вы увидели банальную отписку, то смело подавайте жалобу . Для того чтобы привлечь внимание к своей проблеме и все таки вернуть свой депозит.

Подать жалобы можно в различные регулирующие органы, хэд-офисы банков к примеру. Не лишней будет и жалоба на сам банк в международную платежную систему (Visa, MasterCard), либо в Центральный Банк, это тоже может ускорить ход дела в несколько раз (образец жалобы на банк).

Как видите, сама процедура чарджбек не так и сложна, особенно когда речь идет о возврате потерянных депозитов у недобросовестных брокеров на суммы от 1 000, 3 000, 10 000$, надеюсь статья будет полезна тем, кто уже потерял надежду и разочаровался в этом мире.

Если у вас есть дополнения к статье или личный опыт, не стесняйтесь и пишите их в комментарии, тем самым вы внесете вклад в чей то удачный опыт возврата депозита, всем мир.

Обращаем ваше внимание, что платежная система Mastercard не осуществляет возврат денежных средств, связанных с инвестициями и валютными операциями, и переведенные на брокерские счета. Это нововведение действует с 1 апреля 2020 года, возможно, они что-то изменят в ближайшем будущем, но пока к сожалению это так.

Возврат денег по чарджбеку

Самое важное по теме: «Возврат денег по чарджбеку» с профессиональными комментариями. Если вы в процессе чтения не нашли ответ на интересующий вопрос или сомневаетесь, то его всегда можно задать дежурному юристу.

CHARGEBACK.PRO — сайт, на котором вы сможете найти ответы на все интересующие вас вопросы по процедуре chargeback* (чарджбек). Хотите знать, как вернуть деньги на карту Сбербанка? Все этапы процедуры, а также ее нюансы описаны в соответствующих разделах меню.

Вы стали жертвой недобросовестного продавца или мошеннической компании? Не знаете, как вернуть деньги на карту? Вместе с нами вы сможете привлечь к ответственности интернет-магазин, брокерскую компанию на рынке форекс или бинарных опционов, а также любого другого получателя платежа. Процедура Чарждбек (возврат денег на карту) дает Вам возможность найти выход из безнадежной ситуации!

НАША МИССИЯ

Специалисты CHARGEBACK.PRO – компетентные профессионалы своего дела, имеющие богатый практический опыт в банковской сфере. Мы сможем:

  • проконсультировать вас в вопросе возврата своих денег;
  • оказать помощь при проведении процедуры Chargeback.

Мы подробно рассматриваем каждую отдельно взятую ситуацию, при этом учитываем особенности сделки, время транзакции, детали перевода денежных средств. Индивидуальный разбор ситуации позволяет нам провести максимально эффективные действия, направленные на возврат денег на карту. Подготовка пакета документов проводится нами – вы сможете просто передать его банковской организации и ждать возврата денежных средств.

Брокер не хочет выплачивать вознаграждение? Товар, купленный в интернет-магазине не пришел или не соответствует описанию? Дилинговый центр провел транзакцию, но деньги так и не поступили на депозит? Узнайте, как вернуть деньги на карту – обратитесь к нам!

*Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в целях защиты прав плательщика.

Чарджбэк Сбербанк

Как оформить в Сбербанке chargeback (чарджбек)? Как заказать услугу онлайн на сайте банка?

Сегодня одним из самых лояльных банков в отношении процедуры chargeback является Сбербанк. По статистическим данным ЮК «Вектор» именно владельцы карт VISA Сбербанк чаще всего получают обратно деньги, украденные непорядочными брокерами. Это объясняется тем, что сотрудники банка являются профессиональными специалистами, которые концентрируются на потребностях клиентов и стремятся удовлетворить их ожидания. Что такое программа «Чарджбек» и как она проводится в Сбербанке – об этом и пойдет речь в статье.

Немного о chargeback

Чарджбек – это реальная возможность защитить себя и свои деньги от мошенников и нечестных людей, занимающихся продажей услуг (товаров). История обанкротившейся авиакомпании «Трансаэро» придется как нельзя кстати. Сотням владельцам карт Сбербанка, которые оплачивали билеты безналичным расчетом, по программе chargeback были возвращены деньги за несостоявшиеся полеты. Причем для этого не пришлось обращаться в суд, проходя сложный и длительный процесс. Тому подтверждение многочисленные отзывы людей, получивших средства обратно.

Программа Чарджбек доступна с платежными системами VISA, МИР, MasterCard, которые стараются поддерживать свой имидж и заботятся о безопасности платежей клиентов.

Как проводится процедура chargeback в Сбербанке?

В отношении сроков, в течение которых можно опротестовать платеж, в Сбербанке действуют правила международных платежных систем. Т. е. обратиться с заявлением на аннулирование проведенной транзакции можно в течение 120 дней после оплаты услуги или товара. При этом, идя навстречу клиентам, сотрудники банка могут указать срок не с момента осуществления платежа, а со дня подачи заявления на возврат средств.

Инициатором chargeback может быть только банк, обслуживающий карту, с которой произошло списание денег. Поэтому перед переводом средств стоит убедиться, что используемая платежная система поддерживает программу «Чарджбек».

Как говорилось выше, Сбербанк заботится о своих клиентах и предоставляет возможность воспользоваться chargeback. Однако бывают случаи, когда специалисты не принимают заявление на опротестование платежа, совершенного с карты.

Почему сотрудники Сбербанка могут отказаться принять заявление?

В соответствии с законодательством РФ банк не вправе отклонить просьбу клиента. Но в Интернете можно найти немало отзывов людей, которые столкнулись с необоснованным отказом со стороны банка. Обычно это связано с тем, что услуги предоставляют некомпетентные специалисты, неосведомленные о процедуре chargeback или же нежелающие принимать заявление, боясь быть ответственными за документы.

Эта проблема вполне решаемая. Если вы подаете заявление непосредственно в банк и сотрудник не хочет его принять, попросите, чтобы позвали более грамотных специалистов, например, руководителя отделения или администратора. Они точно владеют необходимой информацией касаемо чарджбека и помогут разрешить конфликтную ситуацию. Если и они отказались принимать заявление, стоит воспользоваться услугами другого банковского отделения.

Желая подать заявление в режиме онлайн, владелец карты может столкнуться с другими сложностями – сотрудники банка часто «отписываются». Ведь им проще найти в заявлении какие-либо ошибки, нежели сразу принять документ. Хотя в данной ситуации радует то, что они быстро отвечают на вопросы и поясняют, что конкретно нужно исправить.

Поэтому для подстраховки необходимо изначально подготовить документы, которые могут потребоваться при обращении в банк. А чтобы ускорить возврат средств, следует предоставить достоверную и четкую информацию касаемо транзакции: дату проведения платежа и его номер, перечисленную сумму, подтверждение обмана (запись разговора или переписку с недобросовестным продавцом, доказывающие факт мошенничества с его стороны).

Как вернуть деньги на карту или чарджбэк

Возврат денег на карту (чарджбэк) — это процедура, которую может инициировать владелец карты и о которой в банке вам не расскажут. Пару лет назад мне удавалось дважды вернуть платеж благодаря чарджбэк, поэтому хочу в статье поделиться своим опытом.

Как сделать чарджбэк?


Процедура оспаривания транзакции начинается по заявлению владельца карты Visa или MasterCard. Данные платежные системы указывают в своих правилах на возможность оспорить перевод денег через участников системы. Кто является участником? Правильно, ваш банк, в котором вы получили карту.

Зачем платежным системам давать возможность оспаривать платежи? Это их имидж, рейтинг, надежность и гарантии. Чтобы стать участником системы Визы или Мастеркард банку или торговому предприятию нужно выполнить кучу условий, ему присваивается определенная кодировка и степень риска.

Системы максимально стремятся контролировать и ограничивать мошеннические действия посредством их карт. Если по предприятию будет несколько чарджбэков — система блокирует ему доступ к переводам.

В каких случаях возможна процедура?

Их много, наиболее распространенные — это не получение услуги, за которые деньги списывались с карты (например, в адрес туроператора), либо списание денег без желания на то владельца карты или не получение товара от интернет магазина, либо получение некачественного или вообще другого товара, ну и конечно перечисление денег во всевозможные «хайпы» (по ним нужно отдельную статью писать), брокерам и прочим.

Я расскажу о чарджбэк по карте Виза, у Мастеркард все примерно также делается. Процедура возврата денег на карту описана в правилах Visa, переведенных на русский язык и размещенных на официальном сайте Виза в РФ. Но документ, как я вижу, часто не актуален — переводят не своевременно, поэтому в идеале читать правила на английском языке здесь (про чарджбэк будет раздел 11). Правила написаны довольно просто, кто учил английский в школе — поймет.

Для начала чарджбэк следует подать в банк заявление на оспаривание транзакции. Форма заявления есть на сайте любого банка, только ее нужно очень хорошо искать . Для Сбербанка форму заявления можно посмотреть здесь. К слову, перед началом процедуры следует хорошо изучить правила пользования картой, которые вы подписали при ее получении, — в них можно найти важную информацию .

Что указать в заявлении?

В заявлении заполняем все графы — там все понятно. Причину оспаривания пишем не просто так — «меня обманули». Для причин Виза установила определённые кодировки (код возврата) и если вы этот код не укажете — процедура чарджбэк не будет начата. Кодировки указаны в правилах Виза (русские правила я не проверяла, т.к. мне ими не удобно пользоваться из за отсутствия меню). В англоязычной версии правил кодировки указаны на странице 619. Также код причины возврата денег с расшифровкой можно посмотреть здесь.

Вместе с кодировками в правилах вы можете увидеть сроки — что они означают? Это срок, в течение которого система Виза предоставляет вам право оспорить платеж по карте (в большинстве случаев это 120 дней с даты совершения платежа). Но! Следует иметь в виду, что правила банков предусматривают другие сроки — более сокращенные, как правило от 30 до 60 дней. Имеют ли право банки это делать я не изучала, думаю нет.

В приложении к заявлению подробно описываем вашу ситуацию. Подробно — это значит без лишних слов и эмоций. Кратко, сжато, понятно. К заявлению прикладываем договор (если есть), переписку по электронной почте, скрины экрана, чеки — ВСЕ что у вас есть и что может подтвердить заключение сделки с контрагентом, а также то, что вы самостоятельно ПЫТАЛИСЬ вернуть деньги. То есть минимальные претензионные действия следует все же совершить.

После регистрации заявления с вами свяжется представитель банка и возможно задаст вопросы. При соответствии заявления правилам платежной системы Visa ваш банк через ПС отправляет заявление банку- эквайеру (получателю платежа), который может представить возражения или согласиться на возврат платежа. Если поступают возражения — заявление передается в Арбитраж ПС. Подробно процедуру Арбитража лучше изучить самостоятельно в правилах — это лишняя информация для данной статьи.

Что в итоге?

В завершении вы получаете свои деньги на карту — конечно это идеальный вариант, который зависит от многих факторов — вашей настойчивости, вашего банка и компетентности его сотрудников, правильности составления заявления, получателя платежа и его банка, а также довольно важного фактора — отсутствия посредников между вами и банком-получателем.

Я не оказываю услуг по возврату денег посредством чарджбэк, пожалуйста, не звоните и не пишите.

Процедура chargeback в Сбербанке

Как сделать chargeback (чарджбэк) в Сбербанке? Как сделать процедуру «онлайн», через сайт банка?

Сбербанк в настоящее время является одним из наиболее лояльно относящихся к процедуре chargeback банков. По картам VISA Сбербанк, по статистике ЮК «Щит и меч», проводится больше всего возвратов денег от недобросовестных брокеров. Во многом это происходит благодаря клиентоориентированности банка и профессиональному подходу к требованиям своих клиентов. В этой статье мы разберем, как именно процедуру «Чарджбэк» проводит Сбербанк.

Пару слов о chargeback чарджбэк

Чарджбэк – это один из действенных способов возврата денег от разного рода мошенников либо недобросовестных продавцов товаров и услуг. Стоит вспомнить историю со злополучно разорившейся авиакомпанией «Трансаэро»: сотни клиентов Сбербанка тогда вернули деньги, переведенные с карты на покупку билетов. Вернули по процедуре чарджбэк в досудебном порядке и без лишних бюрократических проблем. Интернет заполнен отзывами от людей успешно вернувших деньги, в том числе от недобросовестных брокеров.

Чарджбэк предусмотрен платежными системами (VISA, MasterCard, МИР), которые дорожат своей репутацией, а потому помогают держателям карт вернуть деньги, отправленные мошенникам.

Особенности проведения процедуры chargeback чарджбэк в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу банков, которые не устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка и руководствуются правилами международных платежных систем. Поэтому подать заявление на процедуру можно в течение 120 дней после совершенной транзакции. Также сотрудники идут на встречу при оформлении чарджбэка и могут установить сроки с запроса вывода средств со счета недобросовестного брокера, а не со времени первого депозита.

Инициировать процедуру chargeback может лишь банк-имитент, то есть банк пострадавшего клиента. Поэтому важно, прежде чем вкладывать свои средства в того или иного инвестора, понять картой какого банка это делать, чтобы в случае мошенничества вернуть свои деньги обратно.

Как уже было сказано, Сбербанк один из самых благоприятных банков для проведения процедуры чарджбэк, однако и в нем нередки отказы в приеме самого заявления на эту процедуру.

Отказ в приеме заявления сотрудниками Сбербанка.

По законодательству РФ, банк не имеет права отказывать клиенту в приеме заявления. Однако Интернет хранит сотни отзывов людей, столкнувшихся именно с такой проблемой. В большинстве случаев это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника, о процедуре чарджбэк либо не знают, либо не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Решение этой проблемы достаточно простое: если вы обращаетесь с заявлением «вживую», то при отказе принять заявление от сотрудника, стоит позвать руководителя отделения, администратора или старшего менеджера. Кто-то из них обязательно слышал о процедуре чарджбэк и знает, как принимать подобные заявления. В противном случае необходимо обратиться в другое отделение.

При подаче заявления «онлайн» также часто приходят так называемые «отписки». Сотрудникам банка гораздо проще придраться к ошибке или неточности в заявлении и отправить его обратно. Однако нужно отдать должное персоналу Сбербанка — они всегда выходят на обратную связь и объясняют, что именно нужно исправить.

Именно поэтому так важно с самого начала собрать весь необходимый пакет документов и достоверно и четко описать сложившуюся ситуацию: указать даты, суммы, номера транзакций, доказательную базу (например: переписку или запись разговоров с брокером, обличающую его мошеннические действия).

Чарджбэк по банковской карте в Сбербанке

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа. И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик. А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Сбербанк: особенности чарджбэк

Чарджбэк — это последняя возможность законно получить средства у компаний, которые зарегистрированы даже за пределами страны проживания клиента, если средства переводились с помощью банковской картв. Опция возврата денег четко прописана в регламентах международных платежных систем: Chargeback Guide – Mastercard, Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants. И все банки, которые обслуживаются в рамках платежных систем, обязаны строго соблюдать правила указанных МПС. Но на деле, из-за того, что самостоятельно связаться с представителями платежных систем невозможно (как мы выше описывали, только через банки-представители), банки устанавливают свои требования и ограничения, а иногда даже избегают ситуации принятия заявлений на чарджбэк.

Сроки оспаривания транзакции в Сберабанке

Заявление на чарджбэк ПАО Сбербанк принимает не позднее чем спустя 60 дней после транзакции, хотя в регламенте четко указаны сроки от 90 до 540 дней в зависимости от оснований оспаривания. Рассмотрение заявления происходит в течении 120 дней, что, в целом, соответствует регламенту, но с небольшим «но». В течение этих 120 дней клиент может получить отказ в принятии заявления, хотя ранее заявление бралось на рассмотрение.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем. К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны. В качестве таких подтверждений рассматриваются оповещения о получении заказных писем, скриншоты переписок через электронную почту, подписанные обращения к руководству компаний и прочее.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Отказ в принятии заявления на чарджбэк в Сбербанке

При всем количестве бюрократических проволочек и «особенных» требований финансового учреждения, даже если пострадавшая сторона выполнит все условия подачи заявления на возврат средств в банк, кредитно-банковская организация может отказаться принимать документы. Причин тут несколько:

  • Банальная неграмотность персонала. Особенно это касается удаленных уголков России, где персонал банка знает сугубо свои обязанности, а нормы банковского права не ставятся в угол стола.
  • Нежелание браться за обращение клиента, которое заведомо будет долго рассматриваться и решаться. В процессе чарджбэк клиент должен подать полный комплекс доказательств, и даже в этом случае получатель может отправить отказ. Тогда в зависимости от платежной системы, возможно повторно составлять запрос на чарджбэк с уже новым пакетом документов. И сама эта процедура может длиться до 6 месяцев.
  • Отсутствие уполномоченных специалистов. Даже если работники отделения банка знают о возможности опротестования и возврата платежа, в самой штатной структуре может отсутствовать специалист, который имеет право такие документы принимать и рассматривать. Опять-таки, и по причине длительности рассмотрения, и по причине иногда даже угроз со стороны высшего руководства. Так как банки, которые превышают лимиты возвратных операций, могут выплачивать штрафы МПС за ненадлежащий контроль и безопасность транзакций для клиентов.

Что делать в случае отказа?

1. Обращаться к вышестоящему руководству. Обязательно, в письменной форме в двух экземплярах.

2. Обращаться в Роспотребнадзор или в Центробанк России с требованием провести проверку.


3. Отправлять письмо с жалобой непосредственно в региональное представительство платежной системы.

На практике, весь процесс возврата средств, особенно если это отзыв платежа, отправленного мошеннику, может тянуться очень должно. Тем более, если время отнимается еще и сложностями в понимании между сотрудниками банка и клиентом.

Чтобы изначально сэкономить драгоценное время, лучше обращаться к специалистам, которые имеют внушительный опыт в возврате средств через чарджбэк. Финансовые эксперты компании MyChargeBack всегда готовы предоставить бесплатную консультацию клиентам, которые столкнулись с безграмотностью или превышением полномочий банковских сотрудников. Свяжитесь с нами прямо сейчас, мы готовы вам помочь!

Чарджбек самостоятельно – как вернуть свои деньги

Любой инвестор должен понимать, что все, что он делает несёт в себе определённые риски. Работа на финансовых рынках чаще всего, помимо торговых рисков, несет в себе ещё и неторговые, которые так же необходимо брать во внимание. Это вероятность попасть в руки мошенникам и отдать им все свои деньги. Однако, в таком случае, есть возможность вернуть все утерянные средства, посредством чарджбека. Если нет желания разбираться самостоятельно в возврате средств, можно всегда обратиться к компаниям, которые этим занимаются за определенный процент от суммы, которую возвращают.

Узнать, как работает чарджбек будет полезно и тем, кто не сталкивался с рынком Форекс. Вернуть средства можно в тех случаях, когда услуга или товар не надлежащего качества или не соответствуют заявленным характеристикам.

Что такое чарджбек?

Чарджбек или, так называемый, возвратный платеж — процесс отмены транзакции и возврат платежа. Всё это происходит на основании правил международных платежных систем. После подачи заявления в банк, человеком, который является владельцем карты, у него появляется возможность реализации возврата средств. Так как, все это делается по установленному регламенту, не обойтись и без «подводных камней», которые могут существенно подпортить нервы трейдеру. Поэтому нельзя считать процедуру чарджбека на 100% успешной и абсолютно несложной. Так же важно отметить, что чарджбек может быть оспорен. В 20% случаев встречные претензии удовлетворяются.

Огромным плюсом самого чарджбека считается его безопасность. То есть, нельзя использовать данную процедуру в мошеннических действиях, система имеет высокую степень защиты с обоих сторон.

Как это работает

Осуществление чарджбека происходит при наличии двух сторон:

  • владелец банковской карты и банк-эмитет,
  • ответчик и банк-эквайер.

Возврат средств имеет некоторые ограничения по времени и минимальной сумме, о которой можно заявить. Срок чарджбека для карт Visa должен быть не более 180 дней, для MasterCard — не более 120. Максимальный срок инициации составляет 540 дней со дня проведения денежного перевода.

Для того, чтобы оспорить транзакцию владелец карты должен подать заявление о возврате средств через банк, который выпустил карту. В заявлении должно быть указано дата и номер транзакции, в так же доказательства, которые подтверждают необходимость возврата платежа. В роли доказательства можно использовать скриншоты переписок, СМС, договор об оказании услуг. В общем, любые документы, которые смогут подтвердить мошенничество со стороны брокера. Так же, в заявлении необходимо указать код «услуга не оказана», который для каждого банка свой.

Если заявление составлено правильно, все документы предоставлены, причины для возврата являются вескими и не вызывают сомнений, в таком случае банк передает само заявление в международные платёжные системы (МПС) для подтверждения. МПС производит экспертизу и начинает процедуру чарджбека, о чем и сообщает банку ответчика, который со своей стороны связывается с исполнителем услуги.

У ответчика есть 30 дней, которые он может использовать, чтоб доказать свою невиновность. Если никаких действий не предпринято или все действия не удовлетворяют банк, в таком случае МПС распоряжается удовлетворить чарджбек. После чего сумма транзакции будет снята с ответчика и передана пострадавшей стороне.

Инициация чарджбека. Пошагово

Если инициировать чарджбек по коду «услуги не оказаны», в таком случае, действия должны быть следующими:

  • Запросить выписку по транзакции в банке-эмитенте. Далее ее необходимо будет опротестовать.
  • В банке ответчика следует запросить выписку о том, что он получил платеж.
  • Далее следует сделать брокеру запрос на вывод средств и закрыть все счета. После того, как истекут все сроки возможного вывода, необходимо сделать скриншоты личного кабинета. На них должно быть видно, что брокер просрочил выплаты.
  • Следующим шагом должна быть заявка о разрыве договора с брокером. В письме должна содержаться просьба о возврате средств за услуги, которые не были предоставлены. Если договор не расторгли в течение 3-х дней, можно приступать к следую щим мерам.
  • Обязательно сделать копии всех документов, подтверждающих недобросовестность брокера и заверить их нотариально.
  • Оформить заявление на возврат, в котором будут содержаться ссылки на все документы, которые свидетельствуют о нарушении договора.
  • Подать заявление в банк, который должен его рассмотреть и зарегистрировать.
  • Ждать 30-60 дней. Если решение положительное, инвестору просто вернут все средства на счёт. При отрицательном ответе, будет выслано письмо с развернутым объяснением такого решения.

Если отказали в возврате

Как утверждает статистика, каждое третье заявление остаётся неудовлетворенным. Однако даже в таком случае, ещё можно побороться за свои кровные. Для начала необходимо очень внимательно прочитать письмо с отказом. Если там явно читаются признаки отписки и, кажется, что просто нашли способ не разбираться в проблеме — стоит подать в банк официальную жалобу. Так же есть ещё пара способов, которые помогут обратить на себя внимание. В первую очередь можно оставить комментарий на сайте с рейтингом банков. Отличным вариантом будет жалоба в головное отделение банка. Так же можно отправить жалобу в МПС, это поможет ускорить процесс решения проблемы. И, в крайнем случае, всегда можно обратиться в Центральный банк.

Чарджбек считается единственной возможностью реально вернуть свои средства. Конечно вероятность благоприятного исхода запроса не 100%. Но всегда стоит помнить, что, если есть хоть малейшая надежда на возвращение денег, необходимо сделать для этого все, что возможно. В любом случае, у 2 трейдеров из 3 получается беспрепятственно вернуть весь свой депозит.

Чарджбэк с Visa: о регламенте платежной системы

Декабрь 24, 2020

Видео (кликните для воспроизведения).

Чарджбэк c Visa — это возможность возврата платежей, отправленных с банковской карты данной платежной системы. Но несмотря на весь потенциал процедуры и ее преимущества для конечного потребителя, далеко не все даже клиенты банков слышали о такой услуге финансовых учреждений. Причин тут несколько:

  1. Чарджбэк не является инструментом, регламентированным законодательством России.
  2. Сам документ, описывающие требования для проведения процедуры и все ограничения, создан на английском языке и содержит более 200 страниц, что усложняет его размещения в публичном доступе.
  3. Чарджбэк является, в первую очередь, требованием МПС к банкам-представителям, т.е. банки обязаны предоставлять такую процедуру по требованию клиента.
  4. Для каждого представителя платежной системы установлен лимит по возвратным платежам, поэтому высокая информированность клиентов о самой возможности отзыва платежа чревата для банков штрафами со стороны МПС.

Чарджбэк Visa: ключевые требования

Общей информацию о процедуре для русскоязычных пользователей нет. На официальном сайте Виза России полезной и конкретной информации нет. Представители на территории РФ перенаправляют нас на «Основные правила Visa и правила Visa в отношении продуктов и услуг». В открытом доступе можно встретить лишь документ без коммерческой информации и процедурных моментов, кстати, информации о чарджбэк даже в английском документе Visa Core Rules and Visa Product and Service Rules от 18 октября 2020 года нет.

Сделано это, в первую очередь, с целью упрощения работы финансовых учреждений-партнеров и уменьшения количества возвратных платежей. Кстати, именно поэтому большинство самостоятельно обратившихся клиентов банков могут получить отказ в принятии заявления — регламента ведь нет.

Но регламент все же существует — Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants . Но его особенность в том, что прописан он на английском языке и содержит около 100 страниц правил и нормативов, изучение которых не всегда доступно обычному пользователю, особенно учитывая языковой барьер.

И так, если обратится к закрытым источникам, можно узнать детально о нормах возврата спорных операций.

  1. Минимальное значение суммы платежа, который отзывается, для большинства оснований — 25$.
  2. Срок рассмотрения заявки на процедуру чарджбэк — 120 дней.
  3. Срок с момента последней транзакции, которая будет оспариваться — 540 дней. Но для некоторых оснований инициирования процедуры срок отсчитывается с момента последнего предполагаемого дня получения товара/ услуги.

Основания для инициирования процедуры chargeback по VISA

Группа 10 — Мошенничество (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Мошенничество на использовании поддельных кредитных/дебетовых карт;
  • Мошенничество, не связанное с выпуском поддельного пластика;
  • Другие виды мошенничества, связанные с клиентскими картами;
  • Мошенничество без использования банковского пластика;
  • Способы мошенничества, выявленные программой мониторинга мошенничества Visa Fraud Monitoring Program.

Группа 11 — Проблемы с авторизацией (срок рассмотрения заявления составляет 75 дней)

  • Карта относится к заблокированным;
  • Авторизация по карте отменена;
  • На карте не установлена авторизация.

Группа 12 — Ошибки обработки информации (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)


  • Транзакция проведена с задержкой;
  • За транзакцией закреплен неверный код;
  • Ошибочная валюта операции;
  • Неверный номер счета;
  • Ошибка в сумме транзакции;
  • Повторное зачисление/ Оплачено иным способом;
  • Ненадежные данные (период обработки заявления составляет 75 дней).

Группа 13 — Потребительские споры (срок рассмотрения заявления составляет 120 дней)

  • Услуга или товар не были предоставлены;
  • Отказ от нерегулярных списаний по карте;
  • Услуга или товар не соответствуют заявленным поставщиком либо с дефектом;
  • Товар фальсифицирован;
  • Поставщик ввел клиента в заблуждение;
  • Кредит или рассрочка на товар получены без запроса;
  • Отказ от получения услуги или товара;
  • Кредитная операция не акцептирована;
  • Платеж не поступил или значение платежа не загрузилось.

Особенностью чарджбэк по Visa является то, что с октября 2020 года МПС рассматривает заявки на возврат платежей даже в тех случаях, если получатели средств отправили отказ. В случае, если транзакция осуществлялась до даты внесения изменений в регламент, банки могут отказать в принятии заявления. Следующие изменения, которые вступят в силу с 30 декабря, могут также существенно повлиять на процедуру для русскоязычных пользователей, но об этом судить стоит позже.

Эксперты в области международного права компании MyChargeBack досконально изучили особенности регламента МПС Visa по возврату платежей от брокеров-мошенников. Уверенный опыт работы на всех континентах и более $7 млн. возвращенных средств позволяют нам утверждать, что мы комплексно и профессионально рассмотрим каждый индивидуальный случай с целью максимального результата для клиента. Убедиться в этом вы можете прямо сейчас, обратившись к нашим специалистам за бесплатной консультацией.

Чарджбэк Сбербанк: документы, правила, нюансы и подводные камни чарджбэк в Сбербанке

У крупнейшего российского банка десятки миллионов клиентов. И многим из них приходится сталкиваться с неприятностями, произошедшими при использовании банковских карт. Если вернуть деньги никак не получается, то остается прибегнуть к такому радикальному средству, как чарджбэк в Сбербанке.

Когда можно использовать процедуру возвратного платежа

Обращением в суд добиться возвращения денег можно не во всех случаях, а только если клиент и компания находятся в одной юрисдикции. Но и в этом случае процесс идет чрезвычайно медленно, а завершается далеко не всегда успешно.

Платежные системы допускают, что транзакцию можно опротестовать, описывая такие ситуации в своих руководствах. Чаще всего оспорить транзакцию можно, если:

  • карту использовали без ведома владельца;
  • не совпали подписи на банковской карте и расчетном счете;
  • доступ к реквизитам карты получили мошенники;
  • сложно определиться с субъектом претензий, так как он явно не сможет оплатить выставленные многочисленные иски;
  • продавец списал с карты затребованную сумму несколько раз;
  • сумма транзакции была произвольно изменена продавцом;
  • после оплаты товара/услуги продавец перестал отвечать на запросы;
  • продавец не соглашается на возврат товара;
  • товар поставили со значительным опозданием;
  • заказанная вещь оказалась совершенно не соответствующей заявленному описанию;
  • товар оказался с дефектом или поврежденным, или низкокачественным.

Для каждого типового случая платежные системы требуют использования принятого ими цифрового кода. Помимо этого, нужно уложиться в сроки, прошедшие после совершения транзакции, и собрать документальные подтверждения ее проведения.

Как будет проходить процедура

Все, что требуется от владельца выпущенной Сбербанком пластиковой карты — это подтолкнуть финансовое учреждение к тому, чтобы оно выступило в защиту интересов своего клиента. Если этого добиться удастся, то положительный результат в возврате денег можно считать практически гарантированным.

Поэтапно опротестование транзакции и возврат средств происходит так:

  1. Сбербанк России инициирует процедуру чарджбек. Это происходит путем электронного обращения банка-эмитента к банку-эквайеру, выполнявшему транзакцию. Нельзя исключать ввиду особенной роли Сбербанка в отечественной финансовой системе, что эмитент и экваейр выступят в одном лице.
  2. Эквайер либо возвратит платеж, либо сделает запрос продавцу относительно сложившихся обстоятельств и проверит ответ, либо сообщит эмитенту, что представленные основания недостаточны.
  3. Не найдя взаимопонимания с эквайером, эмитент вправе перенести урегулирование спора в арбитраж платежной системы.
  4. Эквайер вправе воспользоваться доарбитражным урегулированием, в том числе, привлекая к нему продавца.
  5. Решение арбитража станет окончательным и обязательным к исполнению.

Как видим, платежные системы не заинтересованы во включении в процедуру физических лиц. Она сводится к бизнес-процессам, исключающим влияние человеческого фактора, что:

  • многократно ускоряет прохождение процедуры;
  • делает невозможными подавляющее большинство ошибочных решений, происходящих из-за человеческого фактора.

Какие проблемы могут возникнуть при процедуре чарджбек

Первое препятствие, с которым сталкивается владелец сбербанковской карты при подаче запроса на опротестование транзакции – некомпетентность сотрудников банка, которые могут сообщить о сроке в 60 дней, в течение которого якобы можно платеж отозвать.

Что касается приема запроса, поданного в установленный Сбербанком срок, то отказ можно объяснить:

  • ошибками при составлении. В этом случае можно быть абсолютно уверенным, что по указанному владельцем банковской карты номеру перезвонит сотрудник банка и укажет на неточности и то, как их исправить;
  • неполнотой предоставленных документов. Руководство платежных систем требует обоснованности запроса на чарджбек. Иначе его инициировать нельзя;
  • неправильно указанным кодом основания возврата средств;
  • незнанием сотрудниками отделения особенностей процедуры чарджбек и стремлением избежать ответственности за неправильно принятое решение.

Сбербанк клиентам сообщает, что типовыми причинами, установленными платежными системами для отмены операции в именно в брокерских компаниях, могут быть:

— услуги оплачены, но средства не зачислены на инвестиционный счет клиента;

— услуги оплачены, но не оказаны по причине банкротства компании (дата, документ, подтверждающий банкротство);

— услуги оказаны не должным образом (не соответствуют указанному в предложении);

— компания не производит выплату средств, доступных для вывода (при наличии подтверждающего документа).

Заявление должно содержать следующие документы:

— подробное описание заказанных услуг согласно договору (по пунктам: «должно было быть оказано…, в итоге оказано…или не оказано»);

— договор с компанией на оказание услуг, содержащий подробное описание оплаченных услуг;

— порядок и условия вывода средств со счета компании;

— дата заявки на вывод средств, а также подтверждение наличия средств на счете на дату подачи заявки. ВАЖНО, скриншот счета должен содержать строки с суммой доступных для вывода средств, а не просто баланс счета;

— документ, подтверждающий блокировку личного счета (в случае блокировки счета, с обязательным указанием даты на скриншоте);

— переписку с компанией относительно урегулирования спорной ситуации (при наличии; если попытка урегулирования до настоящего времени не предпринималась, необходимо срочно ее предпринять);

— документ о расторжении договора с компанией (в случае указания причины «я расторгнул договор… »), а также условия и сроки возврата средств по договору;

— документ, содержащий информацию о том, что компания обязуется вернуть средства по результатам расторжения договора, в т.ч. сроки возврата.

Если требуется вложить документы, то файлы должны быть в формате jpeg, rtf, doc, docx, pdf, максимальный размер вложений в одном сообщении – 20 Мб.

Предоставить документы в Сбербанк можно по электронной почте, на странице обратной связи https://www.sberbank.ru/ru/feedback , посетив лично отделение банка.


После направления заявления на возврат средств Сбербанк присваивает номер обращения. Именно по этому номеру в дальнейшем можно будет следить за продвижением разбирательства по делу. Узнать статус обращения так же можно в разделе обратной связи на сайте Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/feedback.

Важно помнить, что абсолютно любой запрос банк обязан принять и дать внятный ответ в течение 30 дней. Если банк закрыл обращение и не уведомил об этом клиента и не направил ему ответ, то необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с номером обращения и паспортом с просьбой распечатать ответ по делу.

Если сотрудники банка отказываются давать четкий письменный ответ, то нужно обращаться с жалобой в Центральный банк.

Таким образом, успешный чарджбек в Сбербанке требует не только знания того, какие документы нужно собрать и как написать запрос, но и других качеств. В первую очередь, настойчивости и аргументированности требования возврата денег.

Как написать заявление на чарджбэк

В сети орудует много мошенников. А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2020 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца. Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними. За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

  1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
  2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
  3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
  4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

  • нарушить внутренний регламент банка;
  • нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
  • неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

С уважением, команда Юникорн

Самостоятельная подготовка документов

Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.

Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу. Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия. Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.

Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.

Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.

Для оформления процедуры потребуются:

  1. Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
  2. Копия паспорта.
  3. Выписка по банковской карте.
  4. Договор на обслуживание.
  5. Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
  6. Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.

Chargeback на начальной стадии выглядит так:

  1. Обращение в банк, который выпустил карту.
  2. Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
  3. Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
  4. Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.

Далее 3 сценария развития событий:

  1. Банк все устроило и процедура инициирована.
  2. Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
  3. Банк нашел основания отказать в инициации.

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.


Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение Договора комплексного банковского обслуживания .

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

Теперь о плюсах самостоятельного чарджбэка:

  • вам не нужно оплачивать услуги компании по проведению чарджбека под ключ.

Хм… Перевес явный, хоть на первый взгляд и не очевидный. Впрочем, как и всегда, когда требуется оплатить чей-то труд.

Договор с компанией на проведение чарджбека имеет следующие преимущества:

  • компания полностью берет на себя общение и переговоры с банком, контроль действий сотрудников;
  • компания дает 100% гарантию, что заявление будет правильно оформлено и рассмотрено в рамках международного банковского регламента;
  • менеджер будет держать вас в курсе дела на всех этапах;
  • специалисты всегда будут на шаг впереди — они точно знают все о чарджбеке, возможных подводных камнях, принципах работы мошенников в интернете.

Обратите внимание! В некоторых некомпетентных источниках указано, что наибольшие шансы на успех имеют клиенты, подавшие заявление в банк в первые 30 дней после платежа. Это не так. В нашей практике были случаи подачи заявления в период 520-540 дней с момента оплаты услуги, и банк принимал положительное решение.

Процедура чарджбек — не простая задача, но нет ничего невозможного. При грамотной подготовке и своевременном обращении, шансы на возврат денежных средств многократно увеличиваются.

Желаем успехов и пореже прибегать к подобным крайним случаям:) Но все же…

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вам понадобится помощь, обращайтесь. Заполните форму ниже ⇓⇓⇓, и получите бесплатную консультацию наших специалистов.

Возврат депозита через чарджбек — что, где, когда?

Деятельность любого инвестора сопряжена с рисками. При работе на финансовых рынках, помимо торговых рисков, нужно еще учитывать неторговые риски. Говоря о неторговых рисках, обычно подразумевают вероятность скама, который означает для инвестора полную потерю депозита. Однако существует возможность вернуть депозит, если он был переведен в проблемную компанию банковским переводом, за счет так называемого чарджбека.

Если вы не хотите вникать в детали проведения чарджбека, то можно делегировать весь процесс возврата средств профессионалам, которые работают за определенный процент от суммы возврата. В любом случае рекомендую получить бесплатную консультацию по ссылке.

В принципе, информация о возможности отмены совершенной транзакции пригодиться всем, кто пользуется безналичными платежами с использованием банковских карт платежных систем Visa или MasterCard. Возврат возможен в тех случаях, когда предоставляемая услуга или поставляемый товар не соответствует описанию, либо вовсе не предоставлены, а также при технических проблемах с платежом (повторное списание суммы, ошибка в реквизитах и т.д.). В конце статьи я расскажу о курсе «Безопасные инвестиции» в котором по шагам рассказывается о том, как грамотно инициировать процедуру чарджбек и повысить вероятность успешного возврата депозита.

Итак, сегодня говорим о следующем:

  • Что такое чарджбек;
  • Механизм возвратного платежа;
  • Пошаговая инструкция по инициации чарджбека;
  • Отказ в возврате платежа;
  • Чарджбек в RVD Markets.

Чарджбек — что это такое?

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Чарджбек (chargeback — возвратный платеж) — это процедура отмены транзакции и возврата платежа на основании правил международных платежных систем. Процедуру чарджбека возбуждает банк-эмитент по заявлению владельца карты. И, поскольку существует регламент, существуют и «подводные камни», мешающие большинству трейдеров и инвесторов благополучно подать заявку и успешно реализовать свое право на возврат депозита. Поэтому данная процедура успешна не всегда и на возврат денег может уйти достаточно много времени. Тем более что платежные системы не приветствуют практику чарджбеков, результатом которой становятся штрафы банков-эквайеров, обслуживающих ненадежные компании с высоким процентом возвратных платежей. Необходимо заметить, что чарджбек также может быть оспорен и, приблизительно, в 20% случаев претензии инициатора процедуры удовлетворяются.

В то же время, чарджбек практически невозможно использовать для мошеннических действий, например таких, как одновременное получение услуги или покупки, и возврат денег на свою карту – система имеет высокую степень защиты обеих сторон совершенной сделки.

Механизм возвратного платежа

В процедуре чарджбек обязательно присутствуют две стороны:

  • владелец банковской карты и его банк-эмитент;
  • ответчик и его банк-эквайер.

Процедура имеет ограничения по времени и минимальной сумме опротестовываемого платежа. Для банковской карты, выпущенной Visa срок чарджбека не может превышать 180 дней, и не более 120 дней для системы MasterCard. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода.

Держатель карты, оспаривающий транзакцию, должен обратиться в кредитное учреждение, выпустившее карту, для подачи заявления о возврате платежа. Заявление на чарджбек (скачать образец) должно содержать информацию о дате и номере транзакции, доказательства подтверждающие необходимость опротестования платежа. Такими доказательствами могут быть договор об оказании услуги, скриншоты покупки товара или услуг, копии переписки, СМС, фотографии – любые документальные подтверждения недобросовестности второй стороны. Все эти документы предоставляются в банк держателя карты и регистрируются. Чарджбек по основанию «услуга не оказана» в платежной системе Visa имеет код 2430, а в системе MasterCard – 4855, который обязательно нужно указать в заявлении.

Если заявление на чарджбек составлено верно, кодировка причины соответствует условиям платежной системы, а сами причины необходимости отмены платежа не вызывают сомнений, банк регистрирует заявление и передает его для экспертизы в международные платежные системы (МПС). МПС, в свою очередь, инициирует процедуру чарджбек и поставляет информацию в банк-получатель платежа. Тот, в свою очередь, обращается к исполнителю услуги или продавцу товара.

Ответчик имеет тридцать дней, в течение которых он обязан доказать безосновательность претензий плательщика. Если им не принимается никаких действий либо действия не удовлетворяют банк, предъявивший претензию, информация поступает в МПС, отдающую распоряжение банку-эмитенту удовлетворить чарджбек. В результате сумма транзакции принудительно снимается со счета ответчика и безакцептно возвращается плательщику.

Пошаговая инструкция по инициации чарджбека

Для практической инициации чарджбека необходимо иметь клиентский договор, подписанный обеими сторонами и «Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений». То есть документы, регламентирующие отношения между брокером и инвестором. И основанием для подачи заявления на чарджбек является нарушение одного или нескольких пунктов в этих документах. В нашем случае речь будет идти об инициации чарджбека по коду «Услуги не оказаны».

Практические действия должны быть следующими:

  • В банке-эмитенте запрашивается выписка по транзакции, которую следует опротестовать, и форма заявления на чарджбек по форме МПС;
  • Запрашивается выписка из банка-эквайера с подтверждением получения платежа;
  • Закрываются все счета у брокера и оформляется заявка о выводе средств. Когда сроки заявок истекут, делается скриншот своего личного кабинета, где должны быть видны просроченные заявки на вывод средств;
  • Отправляется письмо о прекращении действия Договора и просьба о возврате средств за оплаченные, но не исполненные услуги. Процедура расторжения договора должна быть проведена в течение 3-х дней, если ответа не получили идем дальше по списку;
  • Необходимо подготовить документы для инициации возврата. Для этого необходимо сделать все копии официальных документов и заверить нотариально:
  1. Договор оказания услуг;
  2. Регламент обработки и исполнения клиентских распоряжений, выписки из банков, официальные новости с сайта, свидетельства нарушения условий Договора из личного кабинета,

  3. Письмо о расторжении договора и вся переписка c компанией, имеющая отношение к расторжению договора,
  4. Заявление на чарджбек по форме МПС.
  • Оформляется заявление на возврат средств, со ссылками на подготовленные документы о нарушениях условий Договора;
  • Заявление с приложениями предоставляется в банк, где оно должно быть официально принято и зарегистрировано;
  • В течение 30-60 дней должен прийти ответ. Как правило, если решение положительно, инвестор просто получает средства на свой счет. В случае отказа ему отсылается мотивированное решение;

Отказ в возврате платежа

Статистика говорит о том, что в каждом третьем случае инициатор чарджбека получает отказ. Но и в этом случае имеются варианты решения вопроса.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться с текстом отказа. Если в отказе явно просматриваются признаки банальной отписки, имеет смысл подать в банк официальную жалобу. Кроме этого имеется еще несколько способов обратить на себя внимание банка. Можно оставить отзыв на сайте banki.ru. Неплохим вариантом станет жалоба в головное отделение банка. Жалоба на банк в международную платежную систему так же может ускорить решение вопроса. И последним, вероятно, самым действенным средством, может стать обращение с жалобой в Центральный банк.

Чарджбек и RVD Markets

Совсем недавно произошло банкротство RVD Markets. В отличие от других скамов, руководство РВД решило не мучить своих клиентов напрасными ожиданиями и сразу повесило на сайт объявление-заглушку о банкротстве.

Что же делать в этой ситуации инвесторам? Все зависит от способа пополнения депозитов, которыми пополнялись счета. Электронные платежные системы (Вебмани), имеющие программы защиты клиентов, ориентируются на защиту договоров по материальным объектам. На договора об оказании услуг, а именно к таковым нужно отнести договора между инвесторами и дилинговыми центрами, такая защита не распространяется. Сейчас кошелек РВД в Webmoney заблокирован из-за 32 претензий, которые написали клиенты компании. Поддержка Вебмани сообщила, что на кошельке в момент блокировки было всего 500$, поэтому надежд на возврат из WM нет.

Несколько лучшая ситуация сложилась у инвесторов, пополнивших свой депозит с банковских карт платежных систем Visa и MasterCard. Если банковские переводы инвесторов удовлетворяют условиям чарджбека (см. выше) по срокам, существует небольшая возможность возврата этих средств. Дело в том, что любой платежный шлюз по приему оплаты с пластиковых карт, в том числе и шлюз ecomcharge.ru (с которым работал RVD), замораживает средства от транзакций на срок от месяца до трех для решения возможных спорных вопросов, то есть, именно для обеспечения процедуры чарджбека. Поэтому инвесторы, осуществившие транзакции на счета компании RVD Markets с банковских карт в последние несколько месяцев, могут попытаться сделать возврат.

P.S.

Как было сказано выше, чарджбек фактически является единственной и последней возможностью вернуть деньги. Пускай вероятность успешного возврата депозита небольшая, но она есть. А раз есть возможность, то нужно пробовать. Рекомендую получить бесплатную консультацию у профессионалов.

Всем успешных чарджбеков!

В случае нескольких транзакций, дату писать первой и сумму всех транзакций ?

Или для каждой транзакции своё заявление ?

В заявлении нужно указать подробности всех транзакций

Удалось вернуть с Голдборо через чарджбек, строк был больше 180 дней ВИЗА, а с ММСИС меньше 180 дней и не вернули )))

RWD Market тоже рухнул. Интересно кто следующий?

Оставшиеся в портфеле должны, как минимум, пережить лето.

Также рухнул tokyoinv.com мошенники сработали от лица самой японской инвестиционной компании.

Какие последствия чарджбека? Влияет это на кредитную историю? Или на дальнейшую репутацию клиента банка? Сколько раз можно получать чарджбек?

На кредитную историю точно не влияет. Кол-во чарджбеков не ограничено. Вопрос лояльности банка к такому клиенту пока остается открытым.

А если был сделан банковский перевод на счёт брокерской фирмы по бинарным опционам, менеджер которой своими, как уже видно, нарошными неправильными указаниями за 2 дня слил 5000$? Перевод был совсем недавно, неделю назад. Можно ли что-нибудь сделать?

Называйте вещи своими именами, не менеджер слил, а контора так зарабатывает.

В статье написано, что можно сделать.

Один комментатор на банка.ру прекрасно описал возможности (вернее невозможности) чарджбеков в РФ. Почитайте и если есть мысли на этот счет — напишите тут, но скорее всего 100% прав!

auni 01.06.2020 13:05 #

Mikhail Kuznetcov пишет:

Надо быть очень странным человеком, чтобы интернет магазину платить деньги вперед и рисковать тем, что интернет магазин кинет либо на деньги (не будет поставки товара), либо на некачественный товар (привезут помятое, побитое)

Этих «странных» людей миллиарды. В МПС существуют строгие чарджбеки на таких жуликов-продавцов.

К тому же по правилам МПС посылать списание магазин может только ПОСЛЕ реальной отгрузки товаров (поверьте на слово, без цитат)

Если какой-то продавец будет нарушать, его прижмет чарджбеком эквайер. Естественно, если только эмитент сформирует чарджбек.

В штатах для эмитентов такое ОБЯЗАТЕЛЬНО по правилам МПС, т.к. при разрешении «диспутов» клиентов они ОБЯЗАНЫ руководствоваться правилами МПС.

Думаю, в Китае их UnionPay действует таким же образом, что позволяет развивать инет-торговлю.

Россия и тут стоит особняком.

В ней банки не обязаны и не формируют чарджбеки по кидалову инет-продавцов.

Жулики, одно им слово.

МПС тоже хороши. Не хотят тут директивно вводить ZL по правилам, обязательных практически для всего мира, и не требуют, чтобы эмитенты защищали СВОИХ клиентов от ЧУЖИХ не добросовестных продавцов. Возможность чарджбеками дают, но не обязывают хоть как-то реагировать на обман клиентов.

Получается, что в цивилизованном мире чарджбек является регулирующей нормой, а у нас про это никто не знает.

У нас вообще — анархия мать порядка. Мне еще в январе с.г. одна дама из очень известного банка (не Сбер), так прямо и заявила в телефонной беседе про чарджбек, что им МастерКард и Виза отрыто указали, что клиентам ММСИС просто ничего не возвращать.

И вообще-то МПС за такие вещи, надо казнить — они когда с ММСИС Договора заключали на обслуживание их сайта, то как они проверили этот самый ММСИС должным образом, что это за компания ? То есть логотипы МПС спокойно висели на сайте ММСИСа, операции через сайт с использованием МПС шли, а в чью пользу шли эти операции? В голову никому в этих МПС не приходило, что что-то на самом деле не так? Что-то как-то подозрительно слишком уж, странно, верно же?

Причем ладно бы один -два, десятка платежей или пусть пара сотен платежей шли бы тем образом как они шли (то есть через фирмы-прокладки ММСИС), но платежи же через сайт ММСИС с использованием услуг этих самых совершали десятки (если не сотни) тысяч клиентов ММСИС в России.

То есть люди массово обманывались (ну да, да в надежде на легкую прибыль, но покажите мне хоть одного человека, кто не хотел бы легких денег, а? Да и не слишком уж легкие они были, эти самые деньги от ММСИС- люди понимали риск Форекса), а МПС ни сном ни духом видите ли — сами мол дураки, что ставили галки напротив оферт фирм-прокладок ММСИС.

Но проверки то почему не провели, почему не докопались до истины? Или все равно — идут ли деньги в пользу террористов, отмываются ли они, а может от наркотиков, от торговли оружием или торговли людьми, да мало ли — ПРОСТО ГРЯЗНЫЕ ДЕНЬГИ и всё!


Почему такие операции не попали под подозрение, почему тот же ООО МастерКард (Россия) не выпустила пресс-релиза, в котором звучали бы эти вопросы. Хотя бы пресс-релиза, а уж молчу об обращении в правоохранительные органы с этими же вопросами.

Вот у нас, как где не надо везде придут и проверят, закроют, оштрафуют, посадят в конце концов — это не проблема, а вот как действительно надо, то полное безмолвие, как будто так надо.

Кому только надо? Кто-нибудь может ответить?

Вы путаете МПС с регулятором рынка. МПС всего лишь организовывают межбанковский оборот денег, кто и куда переводит волнует их только в редких случаях, не говоря уже о размещении логотипов и пр. ерунды

Вообще-то в ООО МастерКард (Россия) имеется Управляющий по борьбе (. ) с мошенничеством. По борьбе — подчеркиваю. Он то чем занимался? Он был просто обязан при малейшем подозрении (а какие там малейшие подозрения — там, там в ММСИС счет операций по картам шел на сотни тысяч человек) доложить об этом Генеральному директору этого ООО, и уже совместно они были обязаны принять решение, что дальше делать. Он официально доложил?

Я думаю он не доложил, а положил. Они обязаны были сообщить в головной офис по этой ситуации, чтобы там были бы в курсе. Там же в МПС есть целая область деятельности, о том как надо препятствовать мошенническим операциям. Что ж они её никак не применили относительно к ММСИС?

Я так полагаю, что им важнее был их заработок на комиссиях, а не то что происходило с этими платежами с банковских карт, разрешение на выпуск которых они (МПС) предоставляют банкам.

МПС и банки-эмитенты (на пару) просто проморгали этот момент, закрыли глаза, не совершили не единого действия по отслеживанию цепочки прохождения платежей, то есть палец о палец не ударили, чтобы расследовать эту ситуацию по этому Форекс-брокеру (причем немаленькому).

А ведь могли ! Это было в их компетенции! Это как «контрольная закупка» — оооппп и поймали за руку! А чего это вы там делаете? Почему компания рекламирует себя в качестве надежнейшего Форекс-брокера (причем на федеральных каналах Россия 24, НТВ, РБК — каждый день шла реклама (!!), ТВЦ) и платежи клиентов идут через фирмы-прокладки? С какой целью? И если бы ММСИС ответил бы — а у вас в России рынок Форекс никак не отрегулирован, ну задали бы им встречный вопрос — ну а тогда какие ваши гарантии, вы же оперируете огромными средствами?

У ММСИС на сайте было написано, что он дает гарантию европейского банка, но только какого именно банка, то они в ответ молчали (а клиенты стеснялись спросить напрямую их об этом, мол деньги же платятся же, что еще надо то?), а задай МПС официально в ММСИС этот же вопрос, то что — не ответили бы им, также, также официально? Не ответили бы твердо, то был бы повод поднять шум, поставить прямые вопросы — как вы получаете деньги и куда они потом идут эти деньги, покажите.

Покажите всю цепочку прохождения средств! И если в этой цепочке что-то левое, незаконное, то есть повод для начала разбирательств.

Управляющий по борьбе с мошенничеством и его подчиненные просто бездействовали, смотрели на эту ситуацию и молчали, деньги собирали, с комиссий.

Вы смотрите, одно дело когда там какой-то на тот момент малоавторитетный ЦРИФН в мае прошлого года сообщал, что он внес в черный список ММСИС, причем в этой организации представитель ММСИС отсутствовал, а были представители всех компаний-конкурентов ММСИСа (Альпари, ТелеТрейд, Форекс Клуб), а совсем другой дело, если бы о своих сомнениях сообщила какая-нибудь из МПС будь то Виза или МастерКард. Это же совсем другой расклад, другой уровень — к ним то доверия было бы ГОРАЗДО больше! Они то не первый год на рынке, они опытные , они компетентны, они мониторят.

Но в этот раз они бездействовали, бездействовали на протяжении 19 месяцев работы программы Индекс ТОП 20. Хотя там никакого секрета не было, что в эту программу Доверительного Управления 90% людей пришли с минимальными финансовыми знаниями — просто на протяжении долгого времени они наблюдали, что люди вкладываются и получают назад свои деньги.

Они все это видели и молчали, в который раз повторю — ну не может быть такого быть в природе, чтобы Управляющий по борьбе с мошенничеством был бы ни сном ни духом, что происходит.

А еще в 2013—2014 гг. ММСИС выпустила фактически свою банковскую карту МастерКард. Да, согласен, что карту эмитировал Майзус (Лондон), но на карте кроме логотипа МастерКард, было наименование «MMCIS» и это что была личная инициатива Майзуса или все же они согласовали эту надпись с компанией MasterCard? Вряд ли бы они сами написали бы «MMCIS», без подтверждения от MasterCard.

Служба безопасности МПС (в России в том числе) вообще, ну абсолютно никак не среагировали на эту долгоиграющую историю с ММСИС, на протяжении более полутра лет хранили полное молчание.

Такое впечатление, что в МПС (и в ООО МастерКард) вообще нет никакой службы безопасности. Или они получают свои деньги, но только не делают свою работу. Ничего не делают.

1. Пожалуйста поясните попроще фразу: Процедура имеет ограничения по времени и минимальной сумме опротестовываемого платежа. Для банковской карты, выпущенной Visa срок чарджбека не может превышать 180 дней, и не более 120 дней для системы MasterCard. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода.

2. а, если услуги частично оказывались (начислялись %, выводилась прибыль), можно ли надеяться на успешный чарджбек?

3. а, если перевод депозита на счет компании согласно договору является согласием с его условиями, и на руках нет бумажного договора с подписями и печатями, то чарджбек не поможет?

4. хорошая наука на будущее, спасибо, Антон.

Не совсем понятно, что именно прояснить.

Я думаю, что успех чарджбека не зависит от того, сколько вы успели вывести денег, если только эта сумма не больше суммы ввода

Я знаю случаи возврата депозита при отсутствии договора с мокрой печатью.

У меня срок возможной подачи чарджбека 120 или 540. И от какой даты отсчитывать этот срок, от даты заключения договора или от даты скама? Пожалуйста, а то я никак не врублюсь.

Срок считается с момента проведения платежа

срок 120 или 540 ? Не совсем понятно.

Никто не запрещает запросить чарджбек по истечении 120 суток

Вернил так деньги с ММСИС, заяву с ФТПФ до сих пор сбер не рассмотрел, прошло уже 4 месяца

Ответ должен был прийти в течении 60 дней. По истечению этого периода нужно было сразу дублировать запрос.

Электронные платежные системы (Вебмани), имеющие программы защиты клиентов, ориентируются на защиту договоров по материальным объектам.

На договора об оказании услуг, а именно к таковым нужно отнести договора между инвесторами и дилинговыми центрами, такая защита не распространяется. Сейчас кошелек РВД в Webmoney заблокирован из-за 32 претензий, которые написали клиенты компании. Поддержка Вебмани сообщила, что на кошельке в момент блокировки было всего 500$, поэтому надежд на возврат из WM нет.

А если бы деньги были на WM, то какая могла быть надежда если вы пишите, что на договора между инвесторами и дилинговыми центрами, такая защита не распространяется ?

Если вы отправили деньги за услугу, не получили ее и доказали это арбитражу, то в случае наличия средств на кошельке они с большой вероятностью будут возвращены.

Соответственно, если бы на WM у РВД были деньги, то вопрос возврата бы как минимум возник у арбитража. Нужно понимать, что WM никем не регулируется.

Подскажите пожалуйста, а в случае заключения договора займа или написания расписки, возможно ли таким образом вернуть деньги ввиду недобросовестности заемщика? Деньги перечислялись на реквизиты заемщика.

Процедура Чарджбек (ChargeBack) или как вернуть украденные лжеброкером бинарных опционов деньги.

На сегодняшний день очень много трейдеров, клиентов псевдоброкеров пострадали от мошеннических действий аферистов, работающих в интернет-трейдинге. Вопрос по возвратам таких потерянных финансов стоит очень остро. Люди готовы бороться за свои права, которые были ущемлены в процессе такого рода сотрудничества. Аферисты стараются втереться в доверие к своим клиентам, воспользоваться их недопониманием происходящего и осуществить кидок. Прозрение приходит запоздало, как правило, уже после полной потери своих денег. Но часть обманутых трейдеров и инвесторов готовы бороться с такими мошенниками. И процедура возврата своих денег разработана и вполне успешно функционирует. Она называется чарджбэк. Наш обзор поможет вам подробно узнать про такую процедуру и пояснит порядок ваших действий в случае возникновения конфликтной ситуации.

Прежде всего, нельзя откладывать это дело на потом. Все желательно сделать быстро и грамотно. Чарджбэк позволяет осуществить отмену любых платежей, в случае оказания недоброкачественных услуг от их поставщика. Платежная система Visa имеет в своем распоряжении специальную возможность, защищающую вас как ее клиента от такого рода сделок. Заполняя форму на возврат своих платежей, если вы неудовлетворенны оказанными платными услугами, ваши средства будут вам возвращены. Происходит безакцептуальное списание вашей суммы со счетов мошенника. Причет такой псевдоброкер не получит уведомлений, что определенная сумма будет списываться с его счета. Но вам необходимо будет доказать обман с его стороны, предоставить доказательства воровства ваших денег и обмана в плане обещанных процентов и дивидендов

Наши партнёры по возврату денег – компания Юникорн

Большинство международных компаний осуществляют процедуру возврата денег, которые были потеряны в случаях связанных с онлайн-казино или псевдоброкерской деятельностью. Это наиболее распространенные сферы деятельности аферистов и компаний – мошенников.

Почти все ресурсы от аферистов лгут своим клиентам, уверяя их, что все платежи происходят через банки и структуры с международным именем. Хотя в действительности, счета мошенников открываются в банках с не совсем чистой репутацией. Клиент начинает осуществлять переводы или открывать депозиты у таких брокеров, по мере общения с представителем компании. Такой персонал старается преподнести своему потенциальному клиенту очень радужную перспективу, обещая высокие дивиденды. Если общение с менеджером ведется посредством переписки, обязательно сохраняйте ее историю, это будет одним из доказательств обличения обмана брокера. Такие скриншоты повлияют на положительное решение возврата ваших денег.

Нужно сказать, что РФ не регулирует деятельность брокеров на территории страны. Русскоязычные брокеры получают лицензии для ведения финансовой деятельности или за рубежом или просто работаю по серым схемам. Отсутствие лицензии – это практически гарантированный мошенник. Без лицензии он не может получать доступы к международным сервисам и финансовым рынкам. Именно такие брокеры стараются всеми силами уверить клиентов в своем праве работать на Форекс. В реальности это обычная «кухня», все деньги «варятся» внутри и по мере иссякания денег (а попросту постепенное перекочевывание этих денег на счет афериста) из вне они, как и в любой финансовой пирамиде заканчиваются. А все совершенные «сделки» являются мнимыми. Отчетность полностью липовая и сфабрикована по усмотрению владельцев ресурса. Игроки и инвесторы верят до последнего, на экране монитора их баланс растет. Но это просто цифры, денег уже на самом деле нет.

Вся торговля, которая ведется на таких площадках ведется полностью внутри площадки без выходов на международный рынок. Отчетность по таким торгам может в принципе носить правдивый характер, пока денег в котле хватает и торговля ведется многими участниками, даже можно реально выйти в плюс до поры до времени. Но, чем больше трейдеров проигрывает депозиты и не стремится их пополнять, тем быстрее начинают сливаться и игроки, сумевшие заработать на проигрышах более ранних участников брокера.

Компания Юникорн сможет помочь вернуть ваши деньги, которые вы потеряли подобным способом. Отсутствие лицензирования брокера является веским поводом для проверки ее деятельности. Такой подход и применяет компания Юникорн, имея за собой немалый опыт работы с аферистами и проектами лохотронов. Проверка лицензий и вообще документации брокера или псевдоброкера будет одним из доказательств ведения мошеннических действий проверяемой компании, которая не обеспечивает никакого доступа к заявленным рынкам.

В Сети очень много работают компаний – мошенников, целью которых завладение денежными средствами своих клиентов. Юникорн – одна из самых первых и самых достойных представителей, реально имеющих возможности по возврату ваших денег. От вас требуется только оперативность в подаче заявления и документов, а остальное сделают за вас.

Обманутый вкладчик или трейдер может и сам подать заявление на чарджбэк через свой банк. Однако, в этом случае он столкнется с рядом трудностей:

  • как бы странно это не звучало, не все банки имеют понятие о процедуре Чарджбэк и его регламенте. Такие банки в силу отсутствия таких знаний не смогут корректно все оформить
  • банк всегда будет стараться убедить вас, что эффективность этой процедуры нулевая. Ему нет никакой охоты заниматься вашей проблемой, поскольку от банка в этом случае придется приложить максимум усилий для получения ожидаемого вами результата. Намного проще убедить вас в бесполезности этой затеи. Для банка выгодна ситуация, которая внушит вам, что деньги потрачены, а мошенники скрылись.


Это общая проблема при попытке обращения в банк. Имеются и некоторые частные случаи, требующие работы профессионалов. Например, иногда деньги передаются лично в руки представителю брокера или осуществляли перевод денег с помощью торговых терминалов типа QiWi. Процедура Чарджбэк в этом случае будет невозможна. Именно профессионал скажет вам ваши шансы на Чарджбэк. Если ваш случай безнадежен, вы сразу об этом узнаете. Некоторые недобросовестные компании по данной проблеме могут не сказать вам об этом, обещая возврат, когда он невозможен. По сути, такие компании являются мошенническими, но без опыта вы вряд ли сможете самостоятельно отличить афериста от реального профессионала.

Общие правила Чарджбэка:

  • Переводы брокеру происходили посредством карт Visa или Мир
  • Перевод был не более, чем за 540 суток для карт Виза
  • перевод был не более, чем 360 суток для карт Мир

Компания Юникорн работает и с вариантами без предоплаты. Это дает дополнительную уверенность клиенту в качестве предоставляемых услуг. Компания вернет деньги и только потом получит свое вознаграждение. Остальные же конкурирующие компании работают по предоплате всегда. Как вариант, договор подписанный клиентов не может быть расторгнут без серьезных штрафных санкций. Такой подход нарушает права клиентов, как потребителей.

Выгоды сотрудничества с Юникорн:

  1. Каждое заявление рассматривается в строго индивидуальном порядке, делая вашу заявку уникальной. Вся ваша ситуация будет детально рассмотрена.
  2. На почту будут приходить письма о ходе ведения вашего заявления, вы всегда будете знать, на каком этапе находится ваше дело.
  3. С момента подачи формы на сайте компании пройдет не более трех дней и ваша претензия будет направлена в ваш банк. Это максимальный срок подачи, заявка может быть подана сразу после рассмотрения вашего случая и изучения предоставленных доказательств. Производственный отдел работает круглосуточно все дни недели.
  4. Вам нет нужды общаться с банком напрямую и доказывать ему свои права. Ваше заявление будет принято банком в обязательном порядке. Все имеющиеся отговорки от сотрудников банков давно отработаны и не имеют никакого отрицательного эффекта. Банк точно примет заявление.

Под компанию Юникорн маскируются очень много аферистов. Обязательно убедитесь, что вы общаетесь именно с теми кем надо, а не с клонами и разводилами. Такое подражание является косвенным подтверждением эффективной работы компании Юникорн.

Случаи, попадающие под чарджбэк:

  • псевдоброкер не выводит деньги
  • аккаунт блокируется без причин
  • произошла потеря депозита из-за подсказок аналитического отдела брокера
  • нет обратной связи по запросам к брокеру

Документы для подачи заявления на Чарджбэк:

  • паспорт РФ
  • документальное подтверждение оплаты брокеру (можно скринщот из вашего личного кабинета)
  • причина аннулирования договора
  • скриншоты переписки с аналитиками, скриншоты блокировки аккаунта.

Поскольку все случаи рассматриваются в ручном режиме, вполне возможно, что ваше заявление получится составить и без всех этих документов.

Компания имеет безукоризненную ситуацию, вы можете рассчитывать на возврат ваших денег.

Есть еще ряд бесплатных услуг от компании Юникорн, менеджеры обязательно ответят на следующие вопросы:

  • угрожает брокер – что делать?
  • как собрать доказательства мошеннических действий
  • как правильно составить историю сотрудничества с псевдоброкером
  • как брать выписку из банка или из личного кабинета через приложение
  • какой формат данных нужно предоставлять
  • порядок отправки претензии псевдоброкеру, что позволит вашему банку предъявить обвинение по акту мошенничества
  • порядок оформления доверенности

Обманутые трейдеры и инвесторы! Вы можете заполнить приведенную ниже форму, если вас обманул брокер, или он потерял ваш депозит посредством своих аналитиков . Если вы попались на разводы в бинарных опционах, онлайн-казино, Форекс. Есть хороший шанс вернуть деньги. Это законно, это надежно, это проверено. Не давайте мошенникам безнаказанно наживаться на доверчивости. Отправьте форму и наши специалисты вам обязательно помогут.

Выход есть!

ИЛИ ЗАПОЛНИТЕ ФОРМУ, С ВАМИ СВЯЖЕТСЯ МЕНЕДЖЕР

Чарджбэк по карте: как это работает

Не всегда списание с банковской карты произошла правильно, услуги/товар оказались некачественными или клиент стал жертвой мошенников. В этом случае есть возможность сделать возврат средств, оформив необходимые документы и вовремя обратившись к специалистам банка.

Что такое чарджбэк?

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточке Visa и MasterCard называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк можно в том случае, если:

  1. Произошла техническая ошибка при проведении банковской операции:


  • средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;
  • интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию;
  • компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась;
  1. Предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

6 основных причин чарджбэка

Для проведения процедуры чарджбэк у клиента должны быть неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае претензии будут отклонены.

В данной процедуре принимают участие три стороны:

  1. Покупатель и его банк;
  2. Продавец и его банк;
  3. Система платежей, с помощью которой производилась транзакция.

Возврат средств (чарджбэк) производится в рамках договоров между этими тремя сторонами.

Чарджбэк – это инструмент воздействия в определенных ситуациях одного банка на другой для возврата средств, снятых/переведенных через платежную систему.

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения.

Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту. Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии. Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий. Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение банка.

Приняв заявление, финансовое учреждение обращается в платежную систему с запросом. Там есть специальное отделение, принимающее претензию к рассмотрению. Если претензия обоснована и доказательства нечестности «на лицо», тогда представители платежной системы обращаются в банк получателя с просьбой вернуть средства покупателя. Вторая сторона спора имеет от 45 до 180 дней для опротестования запроса покупателя и предоставления аргументов в защиту правильности своих действий.

Полученная информация тщательно проверятся представителями платежной системы. Только после изучения аргументов обеих сторон, принимается окончательное решение.

Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Чарджбэк онлайн

Сегодня существует большое количество компаний, которые предлагают помочь в возврате средств (чарджбэке). При этом некоторые из них просят предоплату в размере 10% от потерянной суммы. У других оплата услуг по факту получения денег. Что заставляет людей обращаться в такие компании? Это отсутствие необходимости посещать офис, проведя всю процедуру в режим онлайн или по телефону.

Решив провести процедуру возврата денег (чарджбэк) в режим онлайн, следует воспользоваться услугами своего банка. Благодаря интернет-банкингу сейчас не нужно посещать отделение. Специалист-консультант подскажет и поможет заполнить необходимую форму, а затем примет запрос клиента.

Основные банки РФ, работающие сегодня на финансовом рынке помогают своим клиента решить вопрос с возвратом денег. Некоторые более лояльны в этом вопросе, у других – позиция строже, а пакет требуемых документов больше.

Заявление на инициацию процедуры возврата денег можно скачать здесь.

На законодательном уровне отказывать клиентам в приеме документов на возврат средств (чарджбэк) запрещено. Однако за Сбербанком России закрепилась слава финансового учреждения, которое делает это неохотно. В большинстве случаев виноват человеческий фактор в лице некомпетентных сотрудников.

Но и в данной ситуации можно найти выход:

  • позвать старшего сотрудника или начальника отделения;
  • направить полный пакет документов в главный офис Сбербанка заказным письмом с уведомлением;
  • обратиться в другое отделение.

Сама процедура чарджбека в Сбербанке описана ниже.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

В случае любых мошеннических действий с деньгами, некачественной услугой или недоставленным товаром, клиент Сбербанка имеет законное право обратиться в любое отделение и подать заявление на возврат средств.

При себе необходимо иметь:

  • документ, который подтверждает его личность;
  • договор обслуживания карточки;
  • переписку с продавцом;
  • акт о некачественном товаре/услуге;
  • заявление. Последнее можно скачать ниже.

Срок обращения для проведения чарджбэка – 120 дней с момента транзакции.

Иногда сотрудники Сбербанка указывают меньший период, однако это не законно и дает человеку полное право обратиться в арбитраж платежной системы.

Заявление (скачать)

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

  • товар/услуга оплачена в полном объеме, однако поставщик не выполнил взятые обязательства;
  • поставщик при проведении оплаты без уведомления клиента самостоятельно изменил сумму оплаты;
  • средства с карты клиента были списаны мошенниками;
  • деньги за оплату одной услуги/товара были списаны дважды;
  • товар/услуга не соответствуют оплаченным.

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Банк Тинькофф принимает заявления от граждан на полный или частичный возврат денег (чарджбэк) при мошеннических действиях или некачественно выполненных услугах. Клиент может подать заявление лично или через личный интернет-кабинет. Чтобы была запущена процедура возврата, человек должен оформить:

  • заявление советующего образца (формы можно скачать на официальном сайте);
  • выписку о проведенной транзакции;
  • договор на обслуживание в данном банке;
  • заключение о товаре или услуге.

Срок оформление чарджбэка в Тинькоффбанк – до 40 дней с момента проведения транзакции. Средства на счет клиента при положительном решении возвращаются через 1-2 месяца.

В случае если представитель банка отказывает принять заявление, клиент имеет полное право обратиться в арбитраж МПС.

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Стоит отметить, что специальный бланк заявления на возврат средств (чарджбэк) в этом финансовом учреждении не предусмотрен. Поэтому клиент может воспользоваться заявлением другого банка. К нему, в обязательном порядке, прикладываются выписки о транзакциях и ответ от поставщика услуг/товара.


Специалист банка обязан принять у клиента заявление и начать процедуру чарджбэка. На рассмотрение претензии у финансового учреждения есть от 60 до 120 дней. Если банк не выполнил свои обязательства чарджбэка перед клиентом или человеку кажется, что процедура выполнена не в полной мере, он имеет право подать жалобу в арбитраж МПС.

Чарджбэк на картах

Все карты, выпускаемые российскими банками, обслуживаются в нескольких международных платежных системах:

Каждая из них имеет свои правила чарджбэка. Рассмотрим их подробнее.

Сразу оговоримся, что правила процедуры возврата средств меняются через каждые три месяца. В них вносятся уточнения и дополнения, которые международные платежные системы не спешат переводить на русский язык.

Обязательным условием чарджбэка является проведение транзакции держателем карты. В противном случае клиент сразу получит отказ.

Мастеркард

Владелец карты Мастеркард (MasterCard) имеет право затребовать возврат своих средств в случаях, которые уже описаны выше:

  1. мошеннические действия:
    • не предоставление ранее оплаченных услуг/товаров;
    • их некачественная доставка;
  2. списания с карточки средств больше, чем было говорено предварительно;
  3. другие.

Срок подачи заявки на чарджбэк зависит от конкретного случая и может составлять от 45 до 120 дней с момента проведения транзакции.

Если претензии покупателя не были удовлетворены или продавец считает их безосновательными, запрос на возврат средств передает в арбитражный отдел Мастеркард. Его решение считается окончательным. Однако в течение 45 дней клиент имеет право на оспаривание вердикта.

Данные правила действуют в отношении платежной системы Маэстро, которая является одним из ответвлений системы Мастеркард.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

В апреле 2020-ом платежная система Visa внесла уточнения в сроки и основания, согласно которым человек может требовать возврата своих средств (чарджбэк).

На территории Российской Федерации клиент может ознакомиться только с общими правилами проведения платежей. Более точная информация содержится в англоязычных источниках.

Остановимся на основных моментах:

  1. Платежная система имеет ряд серьезных ограничений по размеру суммы к возврату. Это 25 долларов в переводе на рубли по курсу Центробанка. Меньшие суммы для возврата не рассматриваются.
  2. Срок для подачи претензии для возврата средств (чарджбэк) – 120 дней с момента совершения транзакции. В определенных случаях при согласовании с платежной системой и обслуживающим банком это срок может составить 540 дней с момента оплаты. После этого претензии уже не принимаются.

Подавая запрос на осуществление чарджбэка, клиент должен знать, что ответчик может специально затягивать срок по ответу. Иногда на это идут финансовые учреждения и сами платежные системы, требуя дополнительную информацию или новые доказательства. Поэтому приняв решение вернуть свои средства, необходимо максимально быстро оформлять запрос.

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

Карты мира

Система платежей Карты мира или «МИР» на территории РФ появилась относительно недавно, однако уже активно используется. В ней предусмотрена процедура чарджбэка в случае, если продавец отказывается вернуть средства за невыполненную услуги или не доставленный товар. Срок подачи заявление зависит от конкретной ситуации и может составлять от 30 до 540 дней с момента проведения транзакций.

Решение о возврате денег принимается только после тщательного изучения всех моментов и получения информации от обеих сторон.

Стоит отметить, что в случае мошенничества инициатор чарджбэка будет оштрафован в рамках действующего Положения о платежных системах.

Яндекс деньги

Большой популярностью сегодня пользуются расчеты через интернет по средствам виртуальных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.)

При необходимости человек может сделать возврат средств на свой счет, оформив запрос в автоматическом режиме.

Если по какой-то причине сделать это автоматически не получается, клиент должен создать специальное платежное поручение. В нем должны быть указаны следующие вещи:

  1. Реквизиты лица или организации, которая проводила платеж.
  2. Реквизиты получателя, в роли которых выступают стандартные реквизиты Яндекс.Деньги. Их можно найти на официальном сайте кошелька.
  3. Указать номер того лицевого счета, на который будут возвращены средства. Данная информация приведена в личном кабинете клиента, раздел «касса».
  4. Обязательно указывает номер и дата заключения договора между клиентом и Яндекс.деньги.
  5. Последним прописывается номер транзакции, которую необходимо аннулировать.

В случае, когда у клиента не хватает данных для заполнения платежного поручения, он может подать заявку на merchants@yamoney.ru. В тексте письма прописывается, какую сумму и по какому договору необходимо вернуть.

После заполнения платежного поручения, клиенту необходимо обратиться с обслуживающий его банк. Тот делает запрос в банк получателя. Ответчик внимательно изучает претензию покупателя и принимает решение о возврате или не возврате денег. Возвращенные средства с лицевого счета переводятся на Яндекс. Кассу, а затем — на кошелек клиента.

Киви(QIWI) кошелек

Провести возврат средств за услуги или товар оплаченный с Киви.кошелька возможно, однако при условии использования карт платежной системы Мастеркард или Visa. Прямого возврата средств на виртуальный кошелек не предусмотрено. Именно поэтому при оплате за услугу или товар лучше его не использовать, а перевести средства на карту и только потом осуществить транзакцию.

Процедура возврата средств (чарджбэк) действительно работает, и к ней стоит прибегать, если клиента обманули или оказали некачественную услугу. Чаще всего чарджбэком пользуются люди, которые пострадали от действий брокеров или решили совершить покупку в китайском/американском магазине. Ниже приведены их отзывы.

Сергей В., 37 лет.

Меня долгое время обхаживал брокер с Форекса Андрей. Все предлагал попробовать свои силы в инвестициях. Через год его уговоров, я согласился. Сначала все было отлично. Сделки приносили прибыль, я даже взял кредит в банке. Однажды решил забрать половину сумму (у меня было уже более 17 тыс.дол.) и сказал об этом вечером Андрею. Утром на моем счету было пусто. Андрей разговаривать со мной отказался. Начал поиски возможностей вернуть свои деньги и наткнулся на процедуру чарджбэка. В интернете некоторые агентства предлагают помощь в возврате средств. Одни берут предоплату, а другие – нет. Хорошо, что попал на форум и прочитал отзывы о работе таких агентств. С помощью знакомых и таких же пострадавших людей, как и я, нашел формы заявлений, приложил переписку с Андреем. Время было потрачено не зря. Я сумел вернуть половину суммы.

Виталий К., 21 год.

Я оформил заказ на АлиЕхпресс на сумму 385 долларов. Продавец получил деньги и уверил меня, что покупка отправлена. В доказательство прислал плохо читаемый скан квитанции об отправке и номер посылки, по которому я смогу отслеживать ее движение в системе Почта России. Представьте мое удивление, когда посылка оказалась не на мое имя, а на другого человека, живущего в Нижнем Новгороде (я сам проживаю в Саратове). Настойчивые обращение к продавцу и в сервис Почты России результата не дали. Свою покупку я не получил. На мои настойчивые просьбы вернуть деньги за товар, который ко мне не пришел или выслать взамен новый, продавец не реагировал, а потом и вовсе прекратил общение. Большое спасибо службе поддержки Qiwi и Visa. Их специалисты оказали помощь в решении моего вопроса. После обращения в течение 21 дня деньги были возвращены на мой счет.

Смотрите видео пошаговая инструкция возврата денег:

Не каждый покупатель и не в любой ситуации может воспользоваться этим способом возврата своих средств. Существуют определенные правила, прописанные в договоре между владельцем карты и банком. Принимая от человека заявление, финансовое учреждение тщательно изучает ситуацию и только потом принимает решение о запуске процедуры чарджбэк.

Легенда 112 Чарджбэк Отзывы.

Компания Легенда 112 Чарджбэк – это международная компания, которая представляет интересы пострадавших трейдеров и инвесторов. К сожалению, очень малый процент людей, обманутых брокерами, финансовыми пирамидами, обращаются к процедуре Чарджбэк. Все это из-за незнания о существовании такой процедуры.

Компания Чарджбэк Легенда112 работает в сфере возврата денег от Брокеров с 2010 года. За время существования данная организация накопила большой опыт в сфере возврата средств от мошеннических организаций. А также накопила огромную доказательную базу практически по каждому брокеру, финансовой пирамиде и интернет казино.

В сети интернет можно найти множество положительных отзывов клиентов от Легенда 112, что говорит о высоком качестве работы компании.

Компания Легенда Чарджбэк 112 существует очень давно, что можно проверить по дате регистрации самой компании на государственных ресурсах, а так же полистав группу Вконтакте https://vk.com/chargeback_rf увидите дату первых публикаций в 2014 году, а также проверив сайт www.чард-бэк.рф дата регистрации сайта конец 2014 года.

Отзывы Клиентов Легенда 112:

«Работал со специалистом Легенда112 Натальей Николаевной Питер, хочу выразить благодарность за возврат средств от мошенника Uft Group. Обратился за помощью к Наталье Николаевне зимой 2020 года, на тот момент в течении 2-х месяцев самостоятельно урегулировать вопрос с брокером. Каждый раз при общении мой брокер обещал вывести средства, но как только деньги должны были выводить, всегда находилась причина, которая мешала выводу. То это европейский банк заморозит транзакции, то якобы Сбербанк отказывается от денег из Европы, то требуется комиссия за переводы, то верификацию по-новому нужно пройти и многое другое. В феврале начал сотрудничать с компанией Легенда, начали с переписки с брокером. В марте отправили заявление в банк, затем второе и третье заявление. И в итоге в начале июня я получил все инвестированные средства обратно на свой счет. За что искренне благодарен всему коллективу компании Чарджбэк Легенда 112.»

Смотрите Видео-отзыв клиента Бабарика Владимира Ивановича.


Обратиться за помощью в компанию Легенда 112 вы можете по следующим контактам:

Как сделать чарджбэк, если обманул форекс-брокер

Инвестпривет, друзья! Торговля на форексе связана с рисками. Но одно дело, когда риски торговые, и вы их приняли на себя, и были готовы к ним. И другое, когда брокер оказался мошенником и просто прикарманил ваши деньги. Например, не исполнил вовремя ордер, принудительно закрыл убыточную позицию, хотя маржи вполне хватало, отказался выводить честно заработанные деньги, ссылаясь на какие-то внутренние регламенты или обвиняя вас самого в неправильной торговле. Во всех этих случаях нужно не пугаться, не опускать руки, а заказывать чарджбэк – возврат платежа. Что такое чарджбэк на языке платежных систем, как он проводится и какие есть подводные камни – в материале далее.

Что такое чарджбэк

Чарджбэк – это русифицированное наименование английского термина chargeback, которое дословно переводится как раз «возврат платежа». По своей сути чарджбэк – это процедура возврата платежа, которую с подачи клиента запускает банк, если вдруг продавец оказался недобросовестным.

Чаще всего чарджбэк применяется в отношении интернет-покупок, когда продавец доставил некачественный товар или взял деньги, но не оказал услугу. Операцию проводит банк, с карты которого был совершен платеж, либо платежная система, которая поддерживает эту карту. Согласие продавца не требуется. Главное – убедить банк, что продавец – мошенник и редиска.

Вот как операция чарджбэка описана на сайте Яндекс.Денег:

В случае с форексом чарджбэк – это возврат перечисленных брокеру средств, если тот (брокер) повел себя недобросовестным образом. Например, вы перечислили деньги на счет, а они ВНЕЗАПНО пропали. Или, к примеру, брокер закрыл убыточную позицию, не оповестив вас. Или отказывается возвращать деньги обратно на счет.

Важно доказать именно факт мошенничества, что бывает сложнее всего. Положения пользовательского соглашения составлены так, что комар носа не подточит. Поэтому, если клиент сам допустил убытки, то возврата средств ему не видать. Должно быть злоумышление со стороны брокера.

Вернуть можно только те деньги, которые вы фактически перечислили на счет форекс-брокера. Например, 1000 долларов. Если в ходе торгов заработали еще 500, но брокер не выводит деньги – увы, при чарджбэке получится вернуть только изначальную тысячу.

Но, как говорится, чем богаты, тем и рады.

В каких случаях можно заявить чарджбэк

Возврат платежа обычно производится при выполнении следующих условий:

  • платеж был произведен с использованием карт Visa либо MasterCard (даже если использовался платежный шлюз другой платежной системы – например, платили картой через Яндекс.Деньги или Qiwi);
  • с момента платежа прошло не больше 520 дней.

У российских компаний, специализирующихся на проведении возвратов платежей в адрес физических лиц, есть опыт чарджбэка и в отношении платежной системы МИР. Там всё регулируется федеральными законами №161-ФЗ «О национальной платёжной системе» и №2300-1 «О защите прав потребителей».

Возвраты платежей через Визу и Мастеркард регулируются положениями международных платежных систем, и в каждом случае там разные сроки, разные документы и даже разный алгоритм действий.

Сколько времени занимает чарджбэк

Всё зависит от характера обращения, банка-эквайера, платежной системы и продавца. Обычно 45-60 дней. Иногда вторая сторона, принявшая заявление, намеренно растягивает срок рассмотрения заявки, чтобы истек срок давности.

Чаще всего так делает банк-эквайер, так как ему невыгодно производить возврат платежа – ему приходится делать это бесплатно.

Но нередко продавец (в нашем случае – форекс-брокер) также затягивает ответ, ведь ему не хочется возвращать деньги.

Единственный способ поторопить этих товарищей – постучаться напрямую в платежную систему. Тем спишут деньги со счета брокера, не спросив его, а банку еще и настучат по башке за задержку ответа. Но, естественно, если решение о чарджбэке будет принято. Если не принято – извините, деньги не вернуть никак.

Как проводится чарджбэк: основные моменты

В общем и целом процедура будет такова:

  • владелец карты (трейдер, обманутый брокером) направляет в банк, эмитировавший карту, с которой произошел платеж, жалобу с изложением своего видения случившегося и оспаривает транзакцию;
  • банк-эмитент всё проверяет, и если есть основания для удовлетворения жалобы, пишет в платежную систему;
  • платежная система адресует запрос банку-эквайеру (который непосредственно проводил транзакцию);
  • банк-эквайер адресует жалобу брокеру;
  • если брокер разыгрывает из себя благородный газ и не реагирует, то банк принудительно списывает у него деньги со счета (если реакция есть, то брокер сам передает деньги банку);
  • банк-эквайер передает деньги в платежную систему, там – в банк-эмитент, а уже банк-эмитент начисляет платеж обратно на карту.

Вот как это выглядит на картинке на примере Visa.

Как видите, узких мест полно, и вариантов для задержки жалобы и затягивания сроков – полно. Никто из этой цепочки (кроме потерпевшего трейдера) не особо хочет заморачиваться с возвратами. Поэтому довольно часто выносится отказ.

Если он будет вынесен, то у вас будет от 30 до 45 дней (зависит от платежной системы, чтобы его оспорить. И весь процесс пойдет заново.

При чарджбэке бесполезно обращаться в суд или полицию. Если ваш брокер зарегистрирован за рубежом, то у него и банк, скорее всего, зарубежный (оффшорный). А это вне российской юрисдикции. Поэтому вашими проблемами будет заниматься только международная платежная система.

Теоретически банкам должно быть невыгодно отказываться от работы с ней, так как за необоснованные задержки в возврате платежей полагаются нехилые штрафы. Но на практике… Да чего я объясняю – вы сами всё понимаете ��

Как делать чарджбэк – самому или через посредников?

Можно попытаться сделать возврат самому. Но здесь много минусов:

  • у каждой платежной системы свои требования, и они меняются примерно каждые 3 месяца (так что если вы найдете в интернете инструкцию по чарджбэку, не факт, что она будет рабочей в новых условиях);
  • документы нужно оформлять на английском языке – т.е. где-то переводить, заверять, а потом отправлять специальным образом;
  • нужно найти реальное обоснование для чарджбэка (оправдание: «Я просто наторговал в минус и хочу нажать кнопку Reset» не сработает);
  • необходимо постоянно пинать банки и платежную систему, чтобы процесс шел;
  • нужно вовремя реагировать на отписки и отмазки участников процесса.

Короче, вам понадобятся стальные нервы и доскональное знание правил чарджбека платежной системы, ну и международного законодательства в деле защиты прав человека (на всякий случай).

Поэтому проще обратиться в специальную контору, которая занимается чарджбэками. От себя могу порекомендовать Unicorn. У компании большой процент возвратов, есть примеры возврата даже 3,5 млн рублей.

Можно посмотреть презентацию, чтобы понять, как это работает.

И вообще, рекомендую вам заполнить небольшую заявку прямо у меня на сайте. Оставьте свое имя и номер телефона. Unicorn свяжется с вами и бесплатно проконсультирует. Если захотите – закажите чарджбэк через них. Не захотите – ищите другие варианты или пробуйте сами. Удачи, и да пребудут с вами чарджбэки!

Если вдруг форма заявки не работает или не отображается, вот вам прямая ссылка на компанию.

Тонкости процедуры чарджбэк или как вернуть деньги

Сегодня почти каждый человек имеет банковскую карту, а многие – даже не одну. И это вполне логично и соответствует современным реалиям. Банковская карта – удобно, но использование карты для оплаты – не всегда безопасно. Особенно, если оплата производится онлайн, например, на финансовом рынке или в простом интернет-магазине.

Чтобы гарантировать безопасность, платежные системы долгое время работали над разработкой процедуры, которая сможет обезопасить покупателей и продавцов. Она называется chargeback. Именно такая процедура помогает защитить клиента банка – держателя карты – от непредвиденных проблем, которые могут лишить их собственных средств.

Многие люди не знают всех тонкостей банковских операций, чем часто пользуются мошенники и даже сами банковские работники. Данная статья добавит Вам грамотности в данном вопросе и расскажет, возможно ли вернуть деньги после неудачной или мошеннической сделки, как и что для этого потребуется и куда можно обратиться.

Механизм работы электронной платёжной системы

Большинство из нас имеет карты VISA, Mastercard или новые карты – МИР. Это определенные структуры, которые связывают между собой банк и владельца карты. Именно благодаря взаимодействиям определенных объектов осуществляется финансовая транзакция – перевод денег между счетами.

Обычный алгоритм перевода между счетами осуществляется так:


Покупатель, то есть владелец карты, переводит средства – осуществляет платеж – на определенный номер счета – на счет продавца. Реквизиты продавца в таком случае на профессиональном языке называют банк-эквайер.

Банк-эквайер передает данный запрос, в котором указаны реквизиты обоих счетов, а также сумма оплаты в международную платежную систему. Она же передает запрос с такими же данными в банк-эмитент, то есть в банк владельца карты. Только тогда он может списать определенную денежную сумму с его счета.

Банк покупателя проверяет счет держателя карты, нет ли на нем каких-либо ограничений платежа. Это может быть, например, блокировка карты, или же сумма списания превышает допустимую сумму перевода. И самое важное – достаточно ли на счете клиента средств для списания.

Если никаких ограничений платежа не имеется, данная сумма на счете клиента блокируется.

Эти результаты банк-эмитент передает в международную платежную систему, которая передает свой положительный ответ в банк-эквайер.

В итоге, банк продавца передает покупателю свое решение. Это может быть либо подтверждение оплаты, либо отказ и его причину.

Чарджбэк – что это?

Что же такое чарджбэк? В переводе с английского это «возвратный платеж». Данный процесс используется в том случае, если необходимо вернуть денежные средства после безналичного расчета.

Именно чарджбэк позволяет покупателю получить назад свои деньги без обращения в суд. Но, к сожалению, за совершение данной процедуры отвечает не банк. И потому осуществить ее не так просто, придется бороться именно с банком.

Механизм и этапы процедуры чарджбэк

Механизм чарджбека возможен благодаря:

  • Единым правилам международных платёжных систем – VISA, MasterCard и МИР.
  • ФЗ РФ №161 «О национальной платёжной системе» статья 9.
  • Договору, который заключается между банком и его клиентами, то есть между банком, покупателем и продавцом. Обычно в нем прописаны условия и правила платежа.

Чарджбэк имеет хорошую защиту, что не допускает его использование мошенниками в корыстных целях. Данная операция производится в несколько этапов:

  • Держатель карты, который является покупателем, по собственной инициативе отменяет перевод своих средств, то есть совершение операции. Для этого он пишет заявление в свой банк, а также отправляет его на чарджбэк.
  • Банк-эмитент принимает заявление от своего клиента, далее передает данные из заявления в Международную платежную систему с присвоенным заявлению идентификационным номером. Он требует списания такой же суммы со счета продавца в рамках процедуры чарджбэка, которую осуществляет банк-эквайер. Также просит вернуть данную сумму на счет покупателя.
  • Международная платежная система выступает в роли арбитра, она передает данное заявление в банк продавца, а также именно она имеет право принимать окончательное решение по процедуре чарджбека, проведя собственные разбирательства.
  • Банк продавца отправляет запрос своему клиенту, которым может выступать как организация, так и физическое лицо. Их обязуют ответить на запрос и прокомментировать сложившуюся ситуацию.
  • После прочтения ответа продавца, в котором он должен доказать, что он выполнил свои обязательства – оказал услуги, предоставил товар, а также сделал все в срок и верно. Если это действительно так, то принимается решение об отказе чарджбэке покупателю. Если же продавец и вправду совершил неправомерные действия, тогда претензия покупателя считается действительной и денежные средства возвращаются на карту покупателя.
  • Если же покупатель представил документы, которые подтверждают факт мошенничества или полностью доказывают, что его права были нарушены, а продавец, в свою очередь, не отвечает на запросы Международной платежной системы, которая предоставляет срок 30-45 дней, тогда списание средств со счета продавца производится принудительно.

Важно!

Если в итоге покупатель доказывает свою правоту, то все затраты по чарджбеку – комиссии, разницу в конвертации валют и другие – возлагают на продавца.

Если же вина продавца не доказана, тогда все эти затраты приходится выплатить заявителю, то есть покупателю.

К сведению!

Любому продавцу невыгодно решать проблему с помощью чарджбэка, поэтому многие банки-эквайеры имеют минимально допустимый процент совершения данной процедуры. Превышение лимита грозит продавцам не только штрафами, но и отказом сотрудничества в дальнейшем.

Благодаря такой системе, практически все продавцы готовы решать проблему цивилизованно. Для этого существует рефанд-метод (refund), который заключается, чаще всего, в автоматическом возвращении денежных средств покупателю, при котором не участвуют банки, и тем более – Международная платежная система.

Иногда подобные проблемы возникают даже не по вине продавца. Например, это может быть:

  • Технический сбой системы – например, денежные средства могут списаться дважды.
  • Условия сделки невыполнимы – например, товар отсутствует в том или ином городе и нет возможности его доставить.
  • Человеческий фактор – например, менеджер компании ошибся и сообщил покупателю неверную информацию.

Разные ситуации могут разрешаться по-разному. Рефанд-метод допускает как полный, так и частичный возврат денежных средств покупателю.

Более того!

Обратиться к процедуре чарджбека может и продавец, который выполнил все условия сделки, но не получил оплату. Это возможно в случае различных технических сбоев.

Когда можно подать документы на чарджбэк

Международной платежной системой обозначен срок, на протяжении которого покупатель или продавец могут обратиться к процедуре чарджбека. Это 540 дней с момента осуществления транзакции. Необходимо помнить, что подготовка документов и их поступление в арбитраж требуют времени. Поэтому, в среднем, данный срок укорачивается до 500 дней.

К сведению!

Различные платежные системы имеют свои требования к срокам процедуры. Ниже приведем в пример требования VISA и MasterCard.

На каждый этап совершения процедуры выделено определенной количество времени:

  • Банк покупателя после получения заявления об обращении к процедуре чарджбэка должен передать данные в Международную платежную систему в течение 30-45 дней.
  • В течение 35-40 дней банк продавца должен ответить на претензию и предоставить данные об оказании услуги.
  • Если же банк-эквайер отказал, то покупатель имеет полное право вновь обратиться к процедуре чарджбэка.

Если продавец считает себя правым, а покупатель настаивает на том, что сделка не состоялась по вине продавца, то такое дело может длиться месяцами.

Какие документы потребуются

Чтобы банк смог начать рассмотрение Вашего дело, необходимо представить ряд документов, а также заявление с Вашими требованиями. Во-первых, заявителю необходимо предоставить копию документа, удостоверяющего личность, а также заявление, где будут указаны следующие данные:

  • Реквизиты счета
  • Данные о совершенной транзакции – время совершения и номер
  • Стоимость услуги/товара
  • Описание проблемы
  • Контакты для связи

При обращении Вам понадобится приложить к заявлению документы, которые могут подтвердить Вашу правоту и нарушение прав потребителя. А именно:

  • Договор, заключенный между покупателем и продавцом
  • Если сроки доставки нарушены, то свидетельство о самом факте доставки
  • Если характеристики полученного товара не такие, как было описано в характеристике при заказе, тогда – снимки экрана описаний товара/услуги, а также фотографии и видео реально полученного товара.
  • Снимки экрана или квитанций о совершении транзакции, если товар/услуга были приобретены онлайн
  • Снимки экрана переписки с продавцом

Чарджбэк платежной системы VISA

Для жителей России некое неудобство представляет факт того, что правила и условия для использования процедуры чарджбэка изложены на официальном сайте только на английском языке. На русском языке есть изложение лишь самых основных правил, которые можно найти в Правилах Платежной системы VISA по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020.

Но там имеются ответы далеко не на все вопросы, чем и пользуются банки, рассчитывая на незнание английского языка своими клиентами.

Попробуем объяснить базовые правила, которыми стоит пользоваться, если Вы решили обратиться к данной процедуре:

  • Минимальная сумма для обращения – 25 $
  • Сроки, после которых появляется право на возврат денежных средств покупателю, четко определены.
  • Также установлены ограничения, которые обозначены кодами. Приведем их ниже.

Для процедуры чарджбэка нет разницы, речь идет о товаре или услуге. Они расцениваются одинаково.


Коды чарджбэка

Каждая ситуации обращение имеет код проблемы. Приведем наиболее популярные из них.

Код №30. Товар/услуга не дошли до покупателя

Он присваивается операции, если товар не доставлен (или не предоставлена услуга).

  • Продавец не выполнил условия договора, то есть не выслал товар или не предоставил услугу, либо же просрочил время, указанное в договоре.
  • Покупатель не смог получить товар/услугу по вине продавца, например, был дан неверный адрес доставки или по данному адресу не существует пункта выдачи товара.

Важно!

Важно помнить, что перед обращением к процедуре чарджбека, покупатель должен оповестить продавца о проблеме и постараться решить все мирным путем. А также знайте, что сумма возвращенных денег не может быть больше, чем стоимость товара/услуги, которые Вы оплачивали.

В какие сроки можно обратиться

Отсчет времени начинается с даты проведения транзакции. Обратиться к чарджбэку Вы можете спустя 15 дней, но не позднее, чем после 120. Дата также может отсчитываться от того дня, когда Ваш товар должен был поступить в место доставки или же с того момента, когда покупатель понял, что товар/услуга предоставлены не будут.

Код №41. Покупатель отменил транзакцию, которая повторялась автоматически, но деньги были сняты со счета.

Например, с карты покупателя раз в год автоматически списываются средства за оплату использования Программного обеспечения.

  • Владелец карты решил прекратить автоматическое списание средств, отозвал разрешение снимать их с его счета.
  • Продавец, в свою очередь, получил данный отказ до того, как наступила дата снятия средств.

Код №53. Товар, который был получен покупателем, имеет дефекты или не обладает указанными характеристиками

Данный код присваивается операции, если полученный товар не соответствует указанным характеристикам, он может быть с дефектами, другой модели или совсем не рабочим. Также данный код присваивается товару, который не является оригиналом, но это должно быть подтверждено независимым экспертом.

  • Продавец отправил товар другой модели, не тот, который заказывал покупатель
  • Произошла порча товара при транспортировке
  • Товар имел на сайте другие технические характеристики и описание
  • После обнаружения проблемы продавец отказывается принять возврат
  • Товар не оригинальный

Причины возможного отказа:

  • Товар/услуга оплачены наличными
  • Проблемы возникли из-за НДС
  • Возникли проблемы на таможне, например, товар удержан
  • Если жалоба покупателя касается только качества товара, то есть невозможно доказать несоответствие описанию

Код №57. Оплата товара/услуги произведена мошенниками и неоднократно

Должны выполняться одновременно.

  • Покупатель совершал покупку у продавца хотя бы единожды
  • Карта находилась у официального ее владельца в момент оплаты покупки
  • Покупатель отрицает факт совершения транзакции

Важно!

Данный код не распространяется на покупки, которые были совершены онлайн, а также по телефону.

Код №75. Оплата товара/услуги отрицается покупателем

Покупатель утверждает, что не производил оплату за данный товар/услугу.

Важно!

Данный код распространяется на неумышленные транзакции, а также на те, которые были подтверждены подписью покупателя.

Код №80. Стоимость товара/услуги или счет оплаты были указаны неверно

  • На сайте была указана неверная сумма товара/услуги при подсчете общей суммы в корзине.
  • Продавец изменил стоимость товара/услуги после окончания операции, не сообщив об этом покупателю.
  • В ходе оплаты покупки/товара номер счета был указан неверно.

Важно!

Если процедура чарджбека будет рассмотрена и признана верной, покупателю на счет вернется сумма, составляющая разницу между верной и неверной стоимостью товара/услуги.

Код №82. Списание средств произведено в двойном размере

Оплата за товар/услугу была произведена дважды или более. Это может быть как ошибка продавца, так и ошибка покупателя. Также могло быть создано по ошибке два чека-дубля.

Код №85. Не произошло оформление оплаты

  • Покупатель отказался от товара/услуги или вернул их продавцу
  • Покупатель отменил бронь на товар/услугу
  • Продавец не оформил подтверждение оплаты товара/услугу.

Чарджбэк платежной системы MasterCard

Правила для обращения к процедуре чарджбэка для владельцев карты MasterCard описаны только на английском языке на официальном сайте, что, к сожалению, неудобно для большинства клиентов банка.

Основные правила практически не отличаются от платежной системы VISA. Но есть некоторые исключения, которые мы приведем ниже.

Для держателей карты MasterCard имеются различия в основаниях для того, чтобы начать процедуру чарджбэка. Но, как и ранее, для начала покупатель и продавец должны постараться решить все мирным путем. Если же этого не произошло, только тогда отправляется заявление на процедуру. Покупатель имеет право отправить повторной заявление в арбитраж Платежной системы в течение 45 дней.

Если же решение арбитража не удовлетворяет хотя бы одну из сторон, они имеют право повторно его обжаловать, на что также отводится срок – 45 дней.

Для держателей карт MasterCard также имеются дополнительные ограничения, которые действуют на финансовые операции и операции с инвестиционными составляющими.

Одна из ключевых особенностей – минимальной суммы для обращения к процедуре чарджбека не существует, что является большим преимуществом для клиентов платежной системы.

Такие преимущества обычно усложняют саму процедуру. Наиболее сложно происходит процедура при конфликтах с продавцами на Форекс или на бинарных опционах.

В апреле 2020 года для проведения чарджбэка с брокерами появилась новая формулировка, которая вызвала очень противоречивую реакцию держателей карт MasterCard.

В статье говорится о том, что в гэмблинге, трейдинге и инвестициях платежные операции не могут быть оспорены, то есть обращение к чарджбэку невозможно.

Однако, это не должно сильно напрягать и не стоит избегать попыток оспорить ситуацию, которая была незаконна и несправедливо. Если правильно написать заявление и оформить свою жалобу, то такую формулировку можно обойти. Для этого нужно доказать лишь отсутствие лицензии компаний, которые занимаются не совсем законной деятельностью. Для этого нужно быть готовым к длительным судебным прениям, которые потребует большой траты времени и нервов, но есть шанс, что суд будет на Вашей стороне.

Чарджбэк платежной системы МИР

Платежная система МИР – Российская платежная система. Поэтому все правила по процедуре чарджбэка описаны на русском языке в Правилах Платежной Системы «МИР». Данные правила может прочитать каждый, а также их можно использовать как стандартные и для других систем.

Рассмотрим основные правила.

Правила рекомендуют для начала попробовать решить проблему посредством рефанда – мирного соглашения. Если же это не удалось, тогда заявление о проблеме передается в арбитраж Платежной системы заявителя, то есть в «МИР». В которой, как и ранее описано, проблеме присваивается код, который несет важные характеристики для банка.

Ниже приведем самые популярные причины обращения к процедуре чарджбека.

  • Покупатель оплатил товар/услугу, но продавец их не предоставил или же предоставил с дефектом или не в полной мере. Если же к процедуре обратился продавец, то, возможен вариант, что он отправил товар, а покупатель его не оплатил или оплатил не полностью.
  • Описание на сайте не соответствуют реальности, а продавец отказывается вернуть деньги.
  • Покупатель вернул товар продавцу, а тот, в свою очередь, не вернул денежные средства.
  • Часто возникают технические ошибки, и оплата может производиться в двойном размере или возникнуть проблемы в конвертации валют.
  • Если с карты сняты деньги, но держатель этого не делал и даже не знал об этом.
  • Товар/услуга были оплачены покупателем, но не предоставлены, так как организация обанкротилась или закрылась.
  • Оплата онлайн не требовала СМС-подтверждения держателя карты.

Процедура чарджбека может быть отклонена в нескольких случаях:

  • Держатель карты передал данные счета или саму карту другим лицам, которые и совершили незаконные транзакции.
  • Покупатель указал неправильный счет, допустил ошибку при вводе данных продавца.

Обратиться к процедуре можно несколькими способами. Заявление может быть подано лично держателем карты – покупателем или же третьими лицами, для которых оформлена нотариальная доверенность.

Если Вы решили воспользоваться услугами юриста, тогда нужно помнить о некоторых тонкостях. Юрист выступает в роли доверенного лица и выполняет такие обязанности:

  • Общение с продавцом и его адвокатами
  • Сбор информации, которая позволяет доказать вину продавца
  • Сбор пакета документов заявителя, которые необходимы для процедуры
  • Общение с банком и знание всех процессов дела
  • Повторное обращение и оспаривание решений ответчика

Оплата услуг юриста может стоить немалых денег, а в основном стоимость зависит от суммы, которую необходимо вернуть. Поэтому многие даже не берутся за дела, если речь идет о маленькой сумме – обычно это до 50000 рублей.

Важно знать!

  • Процедура чарджбэка будет осуществлена в пользу покупателя только в том случае, если на счету продавца имеется необходимая денежная сумма, которая должна быть возвращена покупателю.
  • Продавец может в обратном порядке обратиться к процедуре чарджбека, и его он сможет доказать свою правоту, тогда денежные средства будут списаны со счета покупателя и переведены на счет продавца.
  • Для решения проблем с брокерами, которыее обычно проводят транзакцию через ROBOKASSA необходима помощь профессиональных юристов, которые хорошо знают свое дело и смогут не только обойти формулировку, о которой рассказано выше, но еще и доказать незаконность сделки.
  • Многие банки пользуются тем, что держатели карт не знают всех юридических тонкостей, а также не знают, где найти источники о правилах проведения процедуры, более того – на русском языке. Поэтому нередко они сокращают сроки на подачу заявлений, что важно знать.
  • Нужно хорошо разбираться в определении сроков для рассмотрения заявления. Отчет не всегда начинается со дня совершения транзакции. Это может быть дата доставки или обещанный ее период.
  • Совершая перевод денежных средств, всегда будьте внимательны. Это поможет Вам избежать много проблем.

Отзывы о чарджбэке в России

Об этой процедуре в России мало кто знает, а если и знают – мало, кто готов этим заниматься. Но даже так благоприятный исход и возврат денежных средств покупателю происходит только в 25% случаев.

Есть три главных причины:

  1. Сотрудники банков не знают о том, как осуществляется данная процедура и не хотят за нее браться. Чаще всего они не принимают заявление и аргументируют это тем, что их банк не предоставляет такую услугу.
  2. Данная процедура набирает популярность, и количество заявлений в банк увеличивается с каждым годом. Отсюда в банки поступает огромное количество заявлений, большинство из которых составлены некорректно и не позволяют вернуть денежные средства.
  3. Банки не хотят тратить на такие заявление большое количество времени и деньги, ведь они после завершения данной процедуры не получают никакой выгоды.

Главное, что хочется сказать каждому читателю – будьте внимательны. Изучайте всю информацию перед тем, как сделать онлайн заказ и на то, с каким заказчиком Вы работаете. Читайте отзывы, развивайте свою финансовую грамотность и не станьте мишенью для мошенников, которых с каждым днем становится все больше!

Возврат денег от брокера через чарджбэк. Узнайте как оформить чарджбэк трейдеру

Здравствуйте, уважаемые Читатели сайта «AboutCash.ru»! Из данной статье вы узнаете о возможности возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, в случаях когда брокерская компания не выплачивает деньги своим клиентам. Также, в статье предоставляется подробное руководство и информация по выбору компании, которая поможет в возврате денежных средств от брокера.

Что нужно знать при возврате денег от брокера через чарджбэк

Торговля на рынке Форекс и бинарных опционов является рискованным бизнесом сама по себе. Но наиболее обидным из рисков является возможность встретить брокерскую компанию мошенника. Как бы вы не торговали, возврат денег от брокера мошенника будет невозможен. Если конечно, вы не намерены воспользоваться услугой чарджбэка — проверенным способом как вернуть деньги из брокера мошенника.

Кто может оформить возврат денег от брокера через чарджбэк?

Вариант возврата платежа на карту, известный в наших краях как чарджбэк – реально работающая и простая услуга, позволяющая забрать от брокера вложенные в его проект финансы. К сожалению, она не универсальна и доступна не всем клиентам брокерской компании.

Оформить услугу chargeback может только трейдер, который:

    1. Пополнял счет с карты Visa или Mastercard.
    2. Согласен с возвратом только той суммы, на которую был пополнен депозит.
    3. Вносил деньги на счет не позднее чем за 540 дней до момента подачи заявления.

Если вы, как и большинство брокеров, подходите под эти критерии, то ответ на вопрос «можно ли вернуть деньги от брокера» для вас — «Да». Заметьте, в критериях отсутствует требование пользоваться услугами определенного банка. Условия чарджбэка устанавливаются не банками, а международными платежными системами, и если банк выпустил карту их стандарта, он обязан придерживаться и норм возвратных платежей.

Как оформить чарджбэк трейдеру?

1. Обращение в банк

Для начала стоит разобраться, как работает чарджбэк. Сначала инициируется процедура, если один из платежей вызывает сомнение у банка или у владельца карты. Банк рассматривает транзакцию, доказательства ее незаконности, и в случае достаточной доказательной базы обращается к другому банку, принимавшему платеж. Если обе структуры согласны с решением оформить возврат денежных средств и вывести деньги из брокера, то платеж переводится на первую карту. Если второй банк сопротивляется, то документы передаются в платежную систему, и решение принимается там.

2. Сбор доказательств

Как должно быть очевидно из структуры, первое что необходимо для трейдера, желающего вернуть деньги от брокера-мошенника – не подать заявление, а собрать доказательную базу. При подаче документов в банк она должна быть уже готова, структурирована и правильно оформлена. Сбор доказательств – самый длительный из подготовительных этапов, и самый сложный. Пропустив что-то на этом этапе, вы фактически обрекаете себя на неудачу, а можете и остаться банку денег должны.

3. Подача заявления и доказательств

Потом оформляется и подается само заявление. Этот этап сложен из-за противодействия банка. Сотрудники могут отказаться принимать документы, сославшись или на внутренние правила, или на полное отсутствие подобной услуги, а трейдеру могут отказать и по причине рисковости самого бизнеса. Здесь главное – знать свои права и юридически грамотно доказать служащим банка незаконность таких решений.

4. Контроль над процессом чарджбека

После передачи документов обязанности трейдера сводятся к тому, чтобы контролировать процесс, не позволить банку ни пропустить сроки подачи, ни потерять документы, и в случае возникновения спорных ситуаций грамотно их решать. Если процесс был проведен правильно, то в результате с большой вероятностью возврат денег от брокера на карту будет проведен в соответствии с установленными платежной системой сроками.

Помощь в возврате денег от брокера

Так как возвратный платеж оформляется с большими сложностями, конечно на рынке появилось немало помощников, способных защитить ваши интересы и юридически грамотно подойти к решению вопроса. Если у трейдеров, самостоятельно занимающихся своим делом, показатель реальных возвратов составляет от силы 30%, то с правильным посредником вы можете повысить вероятность возврата до 95%.

Отличие специализированной фирмы от трейдера и даже от частного юриста – в узкой специализации. Так как их команда занимается исключительно чарджбэком, они не понаслышке знают критерии достоверности доказательств, видят, какие моменты в клиентском соглашении нужно обязательно учитывать и использовать, как заставить банк выполнять обязанности перед клиентом платежной системы.

Главное, что обеспечит трейдеру фирма-посредник – это правильное оформление пула доказательств и простая подача грамотного заявления. Фактически, с использованием опыта специалистов трейдер лишает себя необходимости тратить много сил на самые трудоемкие этапы чарджбэка. А убедительность доказательной базы, собранной юристами, конечно выше, чем у самостоятельно составленной. С учетом того, что банк имеет полное право на основании неполной доказательной базы не заниматься вашим делом, в этом вопросе помощь специалистов является попросту необходимой.

Меняют фирмы и восприятие вашего дела банкирами. Ввиду тотальной юридической неграмотности населения и неумения клиентов банка пользоваться своими правами, с физическими лицами их сотрудники обращаются порой даже нагло. С компаниями так не поступают – хотя бы потому, что они могут официально подать жалобу в международную платежную систему. Да, разбирательства по вопросам чарджбэка принесут банку неудобства, но неправильное обращение с опытными юристами грозит еще более неприятными последствиями. Не придется трейдеру и тратить время на контроль служащих банка – этим тоже занимаются посредники.

Как выбрать помощника для возврата денег

Итак, остается только один вопрос – как выбрать надежную фирму для оформления чарджбэка с гарантией. Основных критериев всего два:

    1. Компания предлагает предварительную оценку рисков, а не обещает стопроцентную победу.
    2. Посредник обеспечивает бесплатную консультацию для предварительного знакомства с вашим делом без обязательств с вашей стороны.

В реальности фирмы, которые пытаются мошенничать на ниве чарджбэка, легко выловить по этим двум критериям. Они обычно не переживают по поводу реалистичности своих доводов, не предоставляют настоящих цифр и работают только на убежденности клиента в гарантированной победе. Разумная компания тоже рада привлечь клиента, но она анализирует представленные доказательства, задает вопросы и не берется за проигрышные дела.

Одной из лучших компаний в сегменте возврата денег от брокера через процедуру чарджбэк, является компания ООО «НЭС» (Независимое экспертное сообщество). Перейти на сайт компании — allchargebacks.ru

Чтобы правильно оформить чарджбэк, трейдеру необходимо либо самому себе стать юристом, либо нанять того же самого юриста. При этом очень важно не забывать пытаться контактировать с представителем брокера, не раскрывая своих планов на возврат денег, важно делать скриншоты своего счета.

Ну а важнее всего – правильно выбрать компанию, и получить свой возврат денег от брокера на карту быстро, чисто и без лишних нервов.

Эта статья приведёт Вас к успеху:  ПЛАТНЫЕ ИНДИКАТОРЫ ФОРЕКСА
Лучший Форекс брокер 2020 года:
  • FinMaxFx
    FinMaxFx

    Лучший Форекс брокер этого года!
    Бесплатное обучение и демо-счет!
    Бонусы за регистрацию!

Добавить комментарий
Уважаемые господа, если вы попали в неудачную ситуацию и потеряли Ваши деньги у лжеброкера, или Брокер-обманщик слил Ваш депозит, или Вы нечаянно попали на развод в бинарных опционах, Форекс или Казино, то не отчаивайтесь! у вас все еще есть проверенная, законная и надежная возможность вернуть ваши деньги! Сделать это можно воспользовавшись услугами наших партнеров по возврату денег. Либо заполните форму ниже и с Вами свяжется специалист, либо перейдите по ссылке на сайт партнера, ознакомьтесь с его услугами и заполните эту же форму на сайте партнера!
ПОМОГИТЕ МНЕ ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ! ПРЯМО СЕЙЧАС!